Ez a szabályzat leírja, hogyan lép fel a vircard.io szolgáltatás — üzemeltető: __az üzemeltető adatai__ (a továbbiakban „mi”, „szolgáltatás”, „Vircard”) — a bűncselekményből származó jövedelem tisztára mosása és a terrorizmus finanszírozása ellen, és hogyan tartja be a szankciós korlátozásokat.
A Vircard technológiai szolgáltatás, amely hozzáférést ad a partner fizetési infrastruktúra virtuális fizetési kártyáinak kiadásához. A kártyákat licencelt kibocsátó bocsátja ki, a Vircard nem bank, és nem gyűjt betéteket.
A dokumentum 2026. szeptember 1-jei változata.
1. A szabályzat célja
A szabályzat rögzíti, milyen szabályok szerint fogadjuk az ügyfeleket, ellenőrizzük őket és figyeljük a tranzakciókat, hogy a szolgáltatást ne használják bűncselekményből származó jövedelem legalizálására, a terrorizmus finanszírozására és a szankciós korlátozások megkerülésére. A szabályzat a szolgáltatás munkatársaira és alvállalkozóira kötelező, és kiegészíti a Felhasználási feltételeket.
2. Ki végzi az ellenőrzéseket
Az ellenőrzés két szinten zajlik: a szolgáltatás a saját oldalán ellenőrzi a felhasználót és tranzakcióit, a licencelt kibocsátó és a partner fizetési infrastruktúrája pedig a saját eljárásait alkalmazza engedélyezési követelményei és a kártyatársaságok szabályai szerint. A kibocsátó döntése egy tranzakció elutasításáról vagy korlátozásáról ránk nézve kötelező. A szolgáltatás üzemeltetőjére mint kötelezett szolgáltatóra vonatkozó követelményeket a(z) __alkalmazandó joghatóság__ jogszabályai határozzák meg.
3. Ügyfél-azonosítás és -ellenőrzés
Mielőtt hozzáférést adnánk a kártyakiadáshoz, megállapítjuk és ellenőrizzük a felhasználó személyazonosságát az alkalmazandó jog és a kibocsátó szabályai által megkövetelt mértékben.
- A felhasználó alapadatai: név, születési dátum, lakóhely szerinti ország, elérhetőségek.
- Személyazonosító okmány és szükség esetén lakcímigazolás.
- Annak megerősítése, hogy a felhasználó a saját érdekében jár el, nem harmadik személy érdekében.
- Adatok a kiemelt közszereplői státuszról, ha releváns.
A bekért iratok körét és az ellenőrzés határidejét a kibocsátó követelményei határozzák meg, részleteit a(z) __az iratok köre és az ellenőrzés határideje__ szakasz tartalmazza. Jogosultak vagyunk ismét bekérni az adatokat, ha a korábban megadottak elavultak vagy kétségesek; azok megerősítéséig a szolgáltatás korlátozható.
4. A pénzeszközök forrása és kriptovaluta-tranzakciók
Bekérhetünk adatokat az egyenleg feltöltésére használt pénzeszközök eredetéről, valamint alátámasztó dokumentumokat. Az igazolatlan eredetű forrásból érkező feltöltések elutasíthatók.
A kriptovalutás feltöltésekre további ellenőrzések vonatkoznak: a cím és a tranzakciós lánc elemzése korlátozó listákon szereplő címekkel, keverőszolgáltatásokkal (mixerekkel) és a pénzeszközök eredetét elfedő szolgáltatásokkal való kapcsolat szempontjából. Az elemzés menetét és szempontjait az ellenőrzést végző szolgáltató eljárásai határozzák meg, részleteit a(z) __a kriptovaluta-tranzakciók ellenőrzésének rendje__ szakasz tartalmazza.
5. Tranzakciófigyelés
A kártyatranzakciókat folyamatosan figyeljük. Különös figyelmet fordítunk a felhasználó szokásos viselkedésétől eltérő jelekre.
- A tranzakciók volumenének vagy gyakoriságának hirtelen, megmagyarázhatatlan változása.
- A fizetések feldarabolása, amely láthatóan küszöbértékek vagy limitek megkerülésére irányul.
- A kártya bejelentett felhasználási céljának nem megfelelő tranzakciók.
- Annak jelei, hogy a fiókot harmadik személy használja, vagy a kártyát más személynek adták át.
- Magas kockázatú vagy korlátozott kategóriájú partnerekkel folytatott tranzakciók.
Gyanús tranzakció jeleinek észlelésekor magyarázatot kérhetünk, felfüggeszthetjük a tranzakciót, és ha az alkalmazandó jog előírja, bejelentést tehetünk az illetékes hatóságnál. Előfordulhat, hogy a bejelentésről nem tájékoztathatjuk a felhasználót.
6. Szankciós és magas kockázatú korlátozások
Nem szolgálunk ki olyan személyeket, akik az alkalmazandó szankciós és egyéb korlátozó listákon szerepelnek, sem a nevükben eljáró személyeket. A felhasználókat és a tranzakciókat az ügyfélfelvételkor, majd rendszeresen ellenőrizzük ezeken a listákon. Az alkalmazott szankciós rendszerek és a korlátozással érintett országok körét a kibocsátó követelményei határozzák meg, részleteit a(z) __az alkalmazott szankciós rendszerek és korlátozott országok listája__ szakasz tartalmazza.
7. Tiltott kategóriák
A szolgáltatás kártyái nem használhatók az alkalmazandó jog, a kártyatársaságok szabályai vagy a kibocsátó követelményei által tiltott kategóriákban történő fizetésre.
- Kábítószerek, fegyverek és más korlátozott forgalmú áruk kereskedelme.
- Emberek kizsákmányolásával kapcsolatos anyagok és egyéb jogellenes tartalom.
- Szerencsejáték és fogadás ott, ahol tiltott, vagy ahol a kereskedő nem rendelkezik a szükséges engedéllyel.
- Pilótajátékok, csalárd konstrukciók, készpénzzé tétel és fiktív tranzakciók.
- A szankciós korlátozások megkerülése és korlátozó listákon szereplő személyek javára történő fizetés.
8. A szolgáltatás felfüggesztése és megtagadása
Megtagadhatjuk a fióknyitást, felfüggeszthetjük a szolgáltatást, letilthatjuk a kártyát vagy egy adott tranzakciót, ha a felhasználó nem ment át az ellenőrzésen, valótlan adatokat adott meg, megtagadta egy tranzakció magyarázatát, korlátozó intézkedés hatálya alá került, vagy ha ezt a kibocsátó vagy egy illetékes hatóság megköveteli. A megtagadás okát a jogszabály által megengedett mértékben közöljük.
9. Adatmegőrzés
Az azonosítás során kapott adatokat és dokumentumokat, valamint a tranzakciós adatokat az alkalmazandó jogszabályok által a kötelezett szolgáltatók számára előírt ideig őrizzük meg — __az AML-dokumentumok megőrzési ideje__. A személyes adatok kezelésének rendjét az Adatkezelési tájékoztató írja le.
10. Képzés és felelős munkatárs
E szabályzat betartásáért egy kijelölt felelős munkatárs felel — __a felelős munkatárs beosztása és adatai__. Az ügyfélfelvételben és a tranzakciók feldolgozásában részt vevő munkatársak bevezető és rendszeres képzésen vesznek részt a pénzmosás elleni fellépésről és a szankciós követelmények betartásáról.
11. A szabályzat frissítése
A szabályzatot felülvizsgáljuk, ha változnak az alkalmazandó követelmények, a kártyatársaságok szabályai vagy a kibocsátó eljárásai, valamint a belső kockázatértékelés eredményei alapján. A hatályos változat ezen az oldalon olvasható, az utolsó módosítás dátuma fent szerepel.
12. Kapcsolat
E szabályzattal kapcsolatos kérdéseidet és az illetékes hatóságok megkereséseit a(z) __megfelelőségi (compliance) megkeresések címe__ címre vagy a(z) __az üzemeltető címe__ postacímre küldd. A szolgáltatás üzemeltetőjének adatai: __az üzemeltető adatai__.