Esta política descreve a abordagem do serviço vircard.io — operador __dados do operador__ (doravante «nós», «serviço», «Vircard») — para prevenir a lavagem de dinheiro obtido de forma criminosa e o financiamento do terrorismo, bem como para cumprir as sanções aplicáveis.
O Vircard é um serviço de tecnologia que dá acesso à emissão de cartões de pagamento virtuais da infraestrutura de pagamentos parceira. Os cartões são emitidos por um emissor licenciado; o Vircard não é um banco e não recebe depósitos.
Versão do documento de 1º de setembro de 2026.
1. Finalidade da política
A política define as regras pelas quais aceitamos clientes, os verificamos e acompanhamos as transações, para que o serviço não seja usado para lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e contorno de sanções. A política é obrigatória para os funcionários e prestadores do serviço e complementa os Termos de uso.
2. Quem faz as verificações
As verificações acontecem em dois níveis: o serviço verifica o usuário e as transações do seu lado, e o emissor licenciado e a infraestrutura de pagamentos do parceiro aplicam procedimentos próprios, conforme suas exigências de licença e as regras das bandeiras de pagamento. A decisão do emissor de recusar ou restringir uma transação é obrigatória para nós. As exigências aplicáveis ao operador do serviço como pessoa obrigada são definidas pela legislação de __jurisdição aplicável__.
3. Identificação e verificação do cliente
Antes de dar acesso à emissão de cartões, identificamos e confirmamos a identidade do usuário na medida exigida pela legislação aplicável e pelas regras do emissor.
- Informações básicas do usuário: nome, data de nascimento, país de residência, dados de contato.
- Documento de identidade e, se necessário, comprovante de endereço.
- Confirmação de que o usuário age em seu próprio interesse, e não no de terceiros.
- Informações sobre a condição de pessoa politicamente exposta, se aplicável.
Os documentos solicitados e os prazos da verificação são definidos pelas exigências do emissor e detalhados na seção __documentos e prazos de verificação__. Podemos solicitar as informações novamente se as anteriores estiverem desatualizadas ou gerarem dúvidas; até a confirmação, o atendimento pode ser restringido.
4. Origem dos recursos e transações com criptomoedas
Podemos solicitar informações sobre a origem dos recursos usados para recarregar o saldo e documentos comprobatórios. Recargas de origem não comprovada podem ser recusadas.
Recargas em criptomoeda passam por verificações adicionais: análise do endereço e da cadeia de transações quanto a vínculos com endereços de listas restritivas, mixers e serviços que ocultam a origem dos recursos. O procedimento dessa análise e os critérios usados são definidos pelos procedimentos do provedor de verificação e detalhados na seção __procedimento de verificação de transações com criptomoedas__.
5. Monitoramento de transações
As transações com cartões são acompanhadas de forma contínua. Damos atenção a sinais atípicos em relação ao comportamento normal do usuário.
- Mudança brusca no volume ou na frequência das transações sem motivo aparente.
- Fracionamento de pagamentos que aparentemente visa contornar valores-limite ou limites.
- Transações que não correspondem à finalidade declarada de uso do cartão.
- Indícios de uso da conta por terceiros ou de repasse do cartão a outra pessoa.
- Transações com contrapartes de categorias de alto risco ou restritas.
Ao identificar sinais de transação suspeita, podemos pedir explicações, suspender a transação e, se a legislação aplicável exigir, enviar informações à autoridade competente. Podemos não ter o direito de informar o usuário sobre esse envio.
6. Sanções e restrições de alto risco
Não atendemos pessoas incluídas em listas de sanções e outras listas restritivas aplicáveis, nem pessoas que agem em favor delas. Usuários e transações são verificados nessas listas no momento da aceitação e, depois, de forma regular. Os regimes de sanções aplicados e os países com restrições são definidos pelas exigências do emissor e detalhados na seção __lista de regimes de sanções aplicados e países restritos__.
7. Categorias proibidas
Os cartões do serviço não podem ser usados para pagamentos em categorias proibidas pela legislação aplicável, pelas regras das bandeiras de pagamento ou pelas exigências do emissor.
- Comércio de entorpecentes, armas e outros produtos de circulação restrita.
- Materiais ligados à exploração de pessoas e outros conteúdos ilícitos.
- Jogos de azar e apostas onde são proibidos ou exigem uma licença que o vendedor não tem.
- Pirâmides financeiras, esquemas fraudulentos, saque de dinheiro e transações fictícias.
- Contorno de sanções e pagamentos em favor de pessoas de listas restritivas.
8. Suspensão e recusa de atendimento
Podemos recusar a abertura da conta, suspender o atendimento, bloquear o cartão ou uma transação específica se o usuário não passar na verificação, fornecer informações falsas, recusar-se a explicar uma transação, estiver sujeito a medidas restritivas ou se o emissor ou uma autoridade competente o exigirem. O motivo da recusa é informado na medida permitida pela lei.
9. Guarda dos dados
As informações e os documentos obtidos na identificação, bem como os dados das transações, são guardados pelo prazo definido pela legislação aplicável às pessoas obrigadas — __prazo de guarda dos documentos AML__. O tratamento de dados pessoais está descrito na Política de privacidade.
10. Treinamento e responsável
O cumprimento desta política é responsabilidade de um responsável designado — __cargo e dados do responsável__. Os funcionários envolvidos na aceitação de clientes e no processamento de transações recebem treinamento inicial e periódico sobre prevenção à lavagem de dinheiro e cumprimento de sanções.
11. Atualização da política
A política é revisada quando mudam as exigências aplicáveis, as regras das bandeiras de pagamento ou os procedimentos do emissor, e também após a avaliação interna de riscos. A versão vigente é publicada nesta página, e a data da última alteração aparece no topo.
12. Contato
Envie dúvidas sobre esta política e solicitações de autoridades competentes para __endereço para assuntos de compliance__ ou para o endereço postal __endereço do operador__. Dados do operador do serviço: __dados do operador__.