Diese Richtlinie beschreibt den Ansatz des Dienstes vircard.io – betrieben von __Angaben zum Betreiber__ (im Folgenden „wir“, „der Dienst“, „Vircard“) – zur Bekämpfung der Geldwäsche von Erträgen aus Straftaten und der Terrorismusfinanzierung sowie zur Einhaltung von Sanktionsbeschränkungen.
Vircard ist ein Technologiedienst, der Zugang zur Ausgabe virtueller Zahlungskarten über die Zahlungsinfrastruktur eines Partners bietet. Die Karten gibt ein lizenzierter Emittent aus; Vircard ist keine Bank und nimmt keine Einlagen an.
Fassung vom 1. September 2026.
1. Zweck der Richtlinie
Die Richtlinie legt die Regeln fest, nach denen wir Kunden aufnehmen, überprüfen und Transaktionen überwachen, damit der Dienst nicht zur Wäsche krimineller Erträge, zur Terrorismusfinanzierung oder zur Umgehung von Sanktionsbeschränkungen genutzt wird. Die Richtlinie ist für Mitarbeiter und Auftragnehmer des Dienstes verbindlich und ergänzt die Nutzungsbedingungen.
2. Wer die Prüfungen durchführt
Die Prüfungen finden auf zwei Ebenen statt: Der Dienst überprüft den Nutzer und seine Transaktionen auf eigener Seite, während der lizenzierte Emittent und die Zahlungsinfrastruktur des Partners eigene Verfahren gemäß ihren Lizenzanforderungen und den Regeln der Zahlungssysteme anwenden. Die Entscheidung des Emittenten, eine Transaktion abzulehnen oder zu beschränken, ist für uns verbindlich. Die Anforderungen an den Betreiber des Dienstes als Verpflichteten bestimmen sich nach dem Recht von __anwendbare Rechtsordnung__.
3. Identifizierung und Überprüfung der Kunden
Bevor wir Zugang zur Kartenausgabe gewähren, stellen wir die Identität des Nutzers in dem Umfang fest und überprüfen sie, den das geltende Recht und die Regeln des Emittenten verlangen.
- Grundlegende Angaben zum Nutzer: Name, Geburtsdatum, Wohnsitzland, Kontaktdaten.
- Ein Ausweisdokument und bei Bedarf ein Adressnachweis.
- Bestätigung, dass der Nutzer im eigenen Namen und nicht im Auftrag eines Dritten handelt.
- Angaben zum Status als politisch exponierte Person, sofern zutreffend.
Umfang der angeforderten Dokumente und Prüffristen bestimmen sich nach den Anforderungen des Emittenten und sind im Abschnitt __erforderliche Dokumente und Prüffristen__ festgelegt. Wir können Angaben erneut anfordern, wenn früher gemachte Angaben veraltet sind oder Zweifel wecken; bis zur Bestätigung kann der Service eingeschränkt werden.
4. Herkunft der Mittel und Kryptowährungstransaktionen
Wir können Angaben zur Herkunft der für die Aufladung verwendeten Mittel und entsprechende Nachweise anfordern. Aufladungen aus Quellen, deren Herkunft nicht bestätigt ist, können abgelehnt werden.
Für Aufladungen in Kryptowährung gelten zusätzliche Prüfungen: Analyse der Adresse und der Transaktionskette auf Verbindungen zu Adressen auf Beschränkungslisten, zu Mixern und zu Diensten, die die Herkunft von Mitteln verschleiern. Das Verfahren dieser Analyse und die verwendeten Kriterien bestimmen sich nach den Verfahren des Prüfanbieters und sind im Abschnitt __Verfahren zur Prüfung von Kryptowährungstransaktionen__ festgelegt.
5. Überwachung von Transaktionen
Kartentransaktionen werden laufend überwacht. Beachtet werden Anzeichen, die für das gewöhnliche Verhalten des Nutzers untypisch sind.
- Eine sprunghafte Änderung von Volumen oder Häufigkeit der Transaktionen ohne nachvollziehbaren Grund.
- Aufteilung von Zahlungen, die offenbar darauf abzielt, Schwellenwerte oder Limits zu umgehen.
- Transaktionen, die nicht dem angegebenen Zweck der Kartennutzung entsprechen.
- Anzeichen dafür, dass das Konto von einem Dritten genutzt oder die Karte an eine andere Person weitergegeben wird.
- Transaktionen mit Gegenparteien aus Hochrisiko- oder beschränkten Kategorien.
Werden Anzeichen einer verdächtigen Transaktion festgestellt, können wir Erklärungen anfordern, die Transaktion aussetzen und, wenn das geltende Recht es verlangt, die Angaben an die zuständige Behörde übermitteln. Über eine solche Meldung dürfen wir den Nutzer unter Umständen nicht informieren.
6. Sanktionen und Hochrisiko-Beschränkungen
Wir bedienen keine Personen, die auf geltenden Sanktions- und anderen Beschränkungslisten stehen, und keine Personen, die in deren Auftrag handeln. Nutzer und Transaktionen werden bei der Aufnahme und danach regelmäßig mit solchen Listen abgeglichen. Die Liste der geltenden Sanktionsregime und beschränkten Länder bestimmt sich nach den Anforderungen des Emittenten und ist im Abschnitt __Liste der geltenden Sanktionsregime und beschränkten Länder__ festgelegt.
7. Unzulässige Kategorien
Die Karten des Dienstes dürfen nicht für Zahlungen in Kategorien verwendet werden, die nach geltendem Recht, den Regeln der Zahlungssysteme oder den Anforderungen des Emittenten verboten sind.
- Handel mit Betäubungsmitteln, Waffen und anderen Waren mit beschränktem Verkehr.
- Material im Zusammenhang mit der Ausbeutung von Menschen und andere rechtswidrige Inhalte.
- Glücksspiel und Wetten, wo sie verboten sind oder eine Lizenz erfordern, die der Händler nicht besitzt.
- Pyramidensysteme, betrügerische Modelle, Bargeldauszahlung und Scheintransaktionen.
- Umgehung von Sanktionsbeschränkungen und Zahlungen zugunsten von Personen auf Beschränkungslisten.
8. Aussetzung und Verweigerung des Service
Wir können die Eröffnung eines Kontos verweigern, den Service aussetzen oder eine Karte oder einzelne Transaktion sperren, wenn der Nutzer die Prüfung nicht bestanden, falsche Angaben gemacht, die Erklärung einer Transaktion verweigert hat, restriktiven Maßnahmen unterliegt oder wenn der Emittent oder eine zuständige Behörde dies verlangt. Der Grund der Verweigerung wird offengelegt, soweit das Gesetz es zulässt.
9. Aufbewahrung von Daten
Angaben und Dokumente aus der Identifizierung sowie Transaktionsdaten werden für den Zeitraum aufbewahrt, den das geltende Recht für Verpflichtete vorschreibt – __Aufbewahrungsfrist für AML-Dokumente__. Die Verarbeitung personenbezogener Daten ist in der Datenschutzerklärung beschrieben.
10. Schulung und verantwortliche Person
Für die Einhaltung dieser Richtlinie ist eine benannte verantwortliche Person zuständig – __Funktion und Angaben der verantwortlichen Person__. Mitarbeiter, die an der Kundenaufnahme und der Abwicklung von Transaktionen beteiligt sind, durchlaufen Einführungs- und regelmäßige Schulungen zur Geldwäschebekämpfung und zur Einhaltung von Sanktionsanforderungen.
11. Aktualisierung der Richtlinie
Die Richtlinie wird überprüft, wenn sich geltende Anforderungen, die Regeln der Zahlungssysteme oder die Verfahren des Emittenten ändern, sowie nach einer internen Risikobewertung. Die geltende Fassung ist auf dieser Seite veröffentlicht, das Datum der letzten Änderung steht oben.
12. Kontakt
Fragen zu dieser Richtlinie und Anfragen zuständiger Behörden richten Sie an __Adresse für Compliance-Anfragen__ oder an die Postanschrift __Anschrift des Betreibers__. Angaben zum Betreiber: __Angaben zum Betreiber__.