Politika, vircard.io hizmetinin — operatör __operatör bilgileri__ (bundan sonra «biz», «hizmet», «Vircard») — suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesine ve yaptırım kısıtlamalarına uyuma yaklaşımını açıklar.
Vircard, iş ortağı ödeme altyapısının sanal ödeme kartlarına erişim sağlayan bir teknoloji hizmetidir. Kartları lisanslı bir kart çıkarıcı kuruluş çıkarır; Vircard banka değildir ve mevduat kabul etmez.
Belgenin 1 Eylül 2026 tarihli sürümü.
1. Politikanın amacı
Politika, hizmetin suç gelirlerinin aklanması, terörün finansmanı ve yaptırım kısıtlamalarının aşılması için kullanılmaması amacıyla müşterileri hizmete kabul etme, doğrulama ve işlemleri izleme kurallarını belirler. Politika, hizmetin çalışanları ve yüklenicileri için bağlayıcıdır ve Kullanım Koşulları‘nı tamamlar.
2. Kontrolleri kim yapar
Kontroller iki düzeyde yapılır: hizmet kullanıcıyı ve işlemlerini kendi tarafında kontrol eder; lisanslı kart çıkarıcı ve iş ortağının ödeme altyapısı ise lisans gereklilikleri ve ödeme sistemlerinin kuralları doğrultusunda kendi prosedürlerini uygular. Kart çıkarıcının bir işlemi reddetme veya kısıtlama kararı bizim için bağlayıcıdır. Hizmet operatörüne yükümlü kişi olarak uygulanan gereklilikler __uygulanacak yargı yetkisi__ mevzuatıyla belirlenir.
3. Müşterinin tanınması ve doğrulanması
Kart çıkarmaya erişim sağlamadan önce, uygulanacak hukukun ve kart çıkarıcının kurallarının gerektirdiği ölçüde kullanıcının kimliğini tespit eder ve doğrularız.
- Kullanıcıya ilişkin temel bilgiler: ad, doğum tarihi, ikamet ülkesi, iletişim bilgileri.
- Kimlik belgesi ve gerekirse adres kanıtı.
- Kullanıcının üçüncü bir kişi adına değil, kendi adına hareket ettiğinin teyidi.
- Uygulanabiliyorsa siyasi nüfuz sahibi kişi statüsüne ilişkin bilgiler.
İstenen belgelerin kapsamı ve doğrulama süreleri kart çıkarıcının gereklilikleriyle belirlenir ve __belgelerin kapsamı ve doğrulama süreleri__ bölümünde ayrıntılandırılır. Daha önce verilen bilgiler güncelliğini yitirmişse veya şüphe uyandırıyorsa bilgileri yeniden talep etme hakkımız saklıdır; bilgiler doğrulanana kadar hizmet kısıtlanabilir.
4. Fon kaynakları ve kripto para işlemleri
Bakiyenin yüklendiği fonların kaynağı hakkında bilgi ve destekleyici belgeler talep etme hakkımız saklıdır. Kaynağı doğrulanmamış yüklemeler reddedilebilir.
Kripto para ile yapılan yüklemelere ek kontroller uygulanır: adresin ve işlem zincirinin kısıtlama listelerindeki adreslerle, karıştırıcılarla (mikser) ve fonların kaynağını gizleyen hizmetlerle bağlantısının analizi. Bu analizin usulü ve kullanılan kriterler kontrol sağlayıcısının prosedürleriyle belirlenir ve __kripto para işlemlerinin kontrol usulü__ bölümünde ayrıntılandırılır.
5. İşlemlerin izlenmesi
Kart işlemleri sürekli olarak izlenir. Kullanıcının olağan davranışına uymayan işaretlere dikkat edilir.
- İşlem hacminde veya sıklığında açıklanabilir bir neden olmadan ani değişiklik.
- Görünüşe göre eşik değerleri veya limitleri aşmaya yönelik ödeme bölme.
- Kartın beyan edilen kullanım amacına uymayan işlemler.
- Hesabın üçüncü bir kişi tarafından kullanıldığına veya kartın başka birine devredildiğine dair işaretler.
- Yüksek riskli veya kısıtlı kategorilerdeki karşı taraflarla işlemler.
Şüpheli işlem işaretleri tespit edildiğinde açıklama isteme, işlemi askıya alma ve uygulanacak hukuk gerektiriyorsa bilgileri yetkili makama iletme hakkımız saklıdır. Bu bildirim hakkında kullanıcıyı bilgilendirme hakkımız olmayabilir.
6. Yaptırım ve yüksek risk kısıtlamaları
Uygulanabilir yaptırım listelerinde ve diğer kısıtlama listelerinde yer alan kişilere ve onlar adına hareket eden kişilere hizmet vermeyiz. Kullanıcılar ve işlemler hizmete kabulde ve sonrasında düzenli olarak bu listelere göre kontrol edilir. Uygulanan yaptırım rejimlerinin ve kısıtlamalı ülkelerin listesi kart çıkarıcının gereklilikleriyle belirlenir ve __uygulanan yaptırım rejimleri ve kısıtlamalı ülkeler listesi__ bölümünde ayrıntılandırılır.
7. Yasaklı kategoriler
Hizmetin kartları, uygulanacak hukuk, ödeme sistemlerinin kuralları veya kart çıkarıcının gereklilikleriyle yasaklanmış kategorilerde ödeme için kullanılamaz.
- Uyuşturucu, silah ve dolaşımı kısıtlı diğer malların ticareti.
- İnsan istismarıyla ilgili materyaller ve diğer hukuka aykırı içerik.
- Yasak olduğu veya satıcının sahip olmadığı bir lisans gerektirdiği yerlerde kumar ve bahis.
- Saadet zincirleri, dolandırıcılık planları, nakde çevirme ve hayali işlemler.
- Yaptırım kısıtlamalarının aşılması ve kısıtlama listelerindeki kişiler adına ödemeler.
8. Hizmetin askıya alınması ve reddedilmesi
Kullanıcı kontrolü geçemezse, gerçeğe aykırı bilgi verirse, bir işlemi açıklamayı reddederse, kısıtlayıcı önlemlere tabi olursa ya da kart çıkarıcı veya yetkili bir makam bunu talep ederse hesap açmayı reddetme, hizmeti askıya alma, kartı veya belirli bir işlemi bloke etme hakkımız saklıdır. Reddin nedeni yasanın izin verdiği ölçüde açıklanır.
9. Verilerin saklanması
Tanıma sırasında elde edilen bilgi ve belgeler ile işlem verileri, uygulanacak mevzuatın yükümlü kişiler için belirlediği süre boyunca saklanır — __AML belgelerinin saklama süresi__. Kişisel verilerin işlenme usulü Gizlilik Politikası‘nda açıklanmıştır.
10. Eğitim ve sorumlu görevli
Bu politikaya uyumdan atanmış sorumlu görevli sorumludur — __sorumlu görevlinin unvanı ve bilgileri__. Müşteri kabulüne ve işlemlerin işlenmesine katılan çalışanlar, suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi ve yaptırım gerekliliklerine uyum konularında başlangıç ve periyodik eğitim alır.
11. Politikanın güncellenmesi
Politika, uygulanabilir gereklilikler, ödeme sistemlerinin kuralları veya kart çıkarıcının prosedürleri değiştiğinde ve iç risk değerlendirmesinin sonuçlarına göre gözden geçirilir. Güncel sürüm bu sayfada yayımlanır, son değişiklik tarihi yukarıda belirtilir.
12. İletişim
Bu politikayla ilgili sorularınızı ve yetkili makamların taleplerini __uyum talepleri için adres__ adresine veya __operatör adresi__ posta adresine gönderin. Hizmet operatörünün bilgileri — __operatör bilgileri__.