Näissä periaatteissa kuvataan vircard.io-palvelun — ylläpitäjä __ylläpitäjän tiedot__ (jäljempänä ”me”, ”palvelu”, ”Vircard”) — toimintatapa rikoksen tuottaman hyödyn rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä sekä pakotteiden noudattamisessa.
Vircard on teknologiapalvelu, joka antaa pääsyn kumppanina toimivan maksuinfrastruktuurin virtuaalisten maksukorttien avaamiseen. Kortit myöntää luvanvarainen kortinantaja; Vircard ei ole pankki eikä ota vastaan talletuksia.
Asiakirjan versio 1.9.2026.
1. Periaatteiden tarkoitus
Periaatteet määrittävät säännöt, joiden mukaan otamme asiakkaita, tarkistamme heidät ja seuraamme tapahtumia, jottei palvelua käytettäisi rikoksen tuottaman hyödyn pesuun, terrorismin rahoittamiseen tai pakotteiden kiertämiseen. Periaatteet sitovat palvelun työntekijöitä ja alihankkijoita ja täydentävät Käyttöehtoja.
2. Kuka tarkistukset tekee
Tarkistuksia tehdään kahdella tasolla: palvelu tarkistaa käyttäjän ja tämän tapahtumat omalla puolellaan, ja luvanvarainen kortinantaja sekä kumppanin maksuinfrastruktuuri soveltavat omia menettelyjään lupavaatimustensa ja maksujärjestelmien sääntöjen mukaisesti. Kortinantajan päätös tapahtuman hylkäämisestä tai rajoittamisesta sitoo meitä. Palvelun ylläpitäjään ilmoitusvelvollisena sovellettavat vaatimukset määräytyvät __sovellettava lainkäyttöalue__ lainsäädännön mukaan.
3. Asiakkaan tunnistaminen ja henkilöllisyyden todentaminen
Ennen kuin annamme pääsyn korttien avaamiseen, selvitämme ja todennamme käyttäjän henkilöllisyyden siinä laajuudessa kuin sovellettava laki ja kortinantajan säännöt edellyttävät.
- Käyttäjän perustiedot: nimi, syntymäaika, asuinmaa, yhteystiedot.
- Henkilöllisyystodistus ja tarvittaessa osoitteen todentava asiakirja.
- Vahvistus siitä, että käyttäjä toimii omissa nimissään eikä kolmannen osapuolen lukuun.
- Tiedot poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön asemasta, jos se on merkityksellinen.
Pyydettävät asiakirjat ja tarkistuksen määräajat määräytyvät kortinantajan vaatimusten mukaan, ja niitä tarkennetaan osiossa __asiakirjat ja todentamisen määräajat__. Voimme pyytää tietoja uudelleen, jos aiemmin annetut tiedot ovat vanhentuneita tai herättävät epäilyjä; kunnes tiedot on vahvistettu, palvelua voidaan rajoittaa.
4. Varojen alkuperä ja kryptovaluuttatapahtumat
Voimme pyytää tietoja saldon lataamiseen käytettyjen varojen alkuperästä sekä niitä tukevia asiakirjoja. Lataukset lähteistä, joiden alkuperää ei ole vahvistettu, voidaan hylätä.
Kryptovaluuttalatauksiin sovelletaan lisätarkistuksia: osoitteen ja tapahtumaketjun analyysi yhteyksien varalta rajoituslistoilla oleviin osoitteisiin, sekoituspalveluihin (mikseri) ja palveluihin, jotka kätkevät varojen alkuperän. Analyysin menettely ja käytetyt kriteerit määräytyvät tarkistuspalvelun tarjoajan menettelyjen mukaan, ja niitä tarkennetaan osiossa __kryptovaluuttatapahtumien tarkistusmenettely__.
5. Tapahtumien seuranta
Korttitapahtumia seurataan jatkuvasti. Huomiota kiinnitetään merkkeihin, jotka eivät ole tyypillisiä käyttäjän tavanomaiselle käytökselle.
- Tapahtumien määrän tai tiheyden äkillinen muutos ilman selitettävää syytä.
- Maksujen pilkkominen, jolla ilmeisesti pyritään kiertämään kynnysarvoja tai rajoja.
- Tapahtumat, jotka eivät vastaa kortin ilmoitettua käyttötarkoitusta.
- Merkit siitä, että tiliä käyttää kolmas osapuoli tai kortti on luovutettu toiselle henkilölle.
- Tapahtumat korkean riskin tai rajoitettujen luokkien vastapuolten kanssa.
Jos epäilyttävän tapahtuman merkkejä havaitaan, voimme pyytää selvitystä, keskeyttää tapahtuman ja, jos sovellettava laki niin edellyttää, toimittaa tiedot toimivaltaiselle viranomaiselle. Emme välttämättä saa kertoa käyttäjälle tällaisesta ilmoituksesta.
6. Pakotteet ja korkean riskin rajoitukset
Emme palvele henkilöitä, jotka on merkitty sovellettaviin pakote- ja muihin rajoituslistoihin, emmekä henkilöitä, jotka toimivat heidän lukuunsa. Käyttäjät ja tapahtumat tarkistetaan näitä listoja vasten asiakkuuden alussa ja sen jälkeen säännöllisesti. Sovellettavat pakotejärjestelmät ja rajoitusten piirissä olevat maat määräytyvät kortinantajan vaatimusten mukaan, ja niitä tarkennetaan osiossa __sovellettavat pakotejärjestelmät ja rajoitetut maat__.
7. Kielletyt luokat
Palvelun kortteja ei saa käyttää maksuihin luokissa, jotka sovellettava laki, maksujärjestelmien säännöt tai kortinantajan vaatimukset kieltävät.
- Huumausaineiden, aseiden ja muiden luvanvaraisten tavaroiden kauppa.
- Ihmisten hyväksikäyttöön liittyvä aineisto ja muu lainvastainen sisältö.
- Rahapelit ja vedonlyönti, kun ne ovat kiellettyjä tai edellyttävät lupaa, jota kauppiaalla ei ole.
- Pyramidihuijaukset, petolliset järjestelyt, rahan muuttaminen käteiseksi ja näennäistapahtumat.
- Pakotteiden kiertäminen ja maksut rajoituslistoilla olevien henkilöiden hyväksi.
8. Palvelun keskeyttäminen ja epääminen
Voimme kieltäytyä avaamasta tiliä, keskeyttää palvelun tai estää kortin tai yksittäisen tapahtuman, jos käyttäjä ei ole läpäissyt tarkistusta, on antanut virheellisiä tietoja, on kieltäytynyt selvittämästä tapahtumaa, on joutunut rajoittavien toimenpiteiden kohteeksi tai jos kortinantaja tai toimivaltainen viranomainen sitä edellyttää. Epäämisen syy kerrotaan siinä laajuudessa kuin laki sallii.
9. Tietojen säilyttäminen
Tunnistamisen yhteydessä saadut tiedot ja asiakirjat sekä tapahtumatiedot säilytetään ajan, jonka sovellettava lainsäädäntö määrää ilmoitusvelvollisille — __AML-asiakirjojen säilytysaika__. Henkilötietojen käsittelystä kerrotaan Tietosuojaselosteessa.
10. Koulutus ja vastuuhenkilö
Näiden periaatteiden noudattamisesta vastaa nimetty vastuuhenkilö — __vastuuhenkilön tehtävä ja tiedot__. Asiakkaiden vastaanottoon ja tapahtumien käsittelyyn osallistuvat työntekijät saavat perehdytys- ja määräaikaiskoulutusta rahanpesun estämisestä ja pakotevaatimusten noudattamisesta.
11. Periaatteiden päivittäminen
Periaatteet tarkistetaan, kun sovellettavat vaatimukset, maksujärjestelmien säännöt tai kortinantajan menettelyt muuttuvat, sekä sisäisen riskiarvion perusteella. Voimassa oleva versio on julkaistu tällä sivulla, ja viimeisimmän muutoksen päivämäärä on ilmoitettu ylhäällä.
12. Yhteystiedot
Lähetä näitä periaatteita koskevat kysymykset ja toimivaltaisten viranomaisten pyynnöt osoitteeseen __compliance-asioiden yhteysosoite__ tai postiosoitteeseen __ylläpitäjän osoite__. Palvelun ylläpitäjän tiedot — __ylläpitäjän tiedot__.