Politica descrie abordarea serviciului vircard.io — operator __datele operatorului__ (denumit în continuare „noi”, „serviciul”, „Vircard”) — privind prevenirea spălării banilor proveniți din infracțiuni și a finanțării terorismului, precum și respectarea restricțiilor de sancțiuni.
Vircard este un serviciu tehnologic care oferă acces la emiterea de carduri de plată virtuale prin infrastructura de plăți a unui partener. Cardurile sunt emise de un emitent licențiat, Vircard nu este bancă și nu atrage depozite.
Versiunea documentului din 1 septembrie 2026.
1. Scopul politicii
Politica stabilește regulile după care acceptăm clienți, îi verificăm și urmărim operațiunile, astfel încât serviciul să nu fie folosit pentru spălarea banilor proveniți din infracțiuni, finanțarea terorismului și eludarea restricțiilor de sancțiuni. Politica este obligatorie pentru angajații și contractanții serviciului și completează Termenii de utilizare.
2. Cine face verificările
Verificările se fac pe două niveluri: serviciul verifică utilizatorul și operațiunile acestuia de partea sa, iar emitentul licențiat și infrastructura de plăți a partenerului aplică propriile proceduri, conform cerințelor de licențiere și regulilor rețelelor de plată. Decizia emitentului de a refuza sau de a limita o operațiune este obligatorie pentru noi. Cerințele aplicabile operatorului serviciului ca entitate raportoare sunt stabilite de legislația __jurisdicția aplicabilă__.
3. Identificarea și verificarea clientului
Înainte de a oferi acces la emiterea cardurilor, stabilim și confirmăm identitatea utilizatorului în măsura cerută de legea aplicabilă și de regulile emitentului.
- Informații de bază despre utilizator: nume, data nașterii, țara de reședință, date de contact.
- Actul de identitate și, la nevoie, dovada adresei.
- Confirmarea faptului că utilizatorul acționează în nume propriu, nu în interesul unui terț.
- Informații despre statutul de persoană expusă public, dacă este cazul.
Documentele solicitate și termenele de verificare sunt stabilite de cerințele emitentului și sunt detaliate în secțiunea __documentele solicitate și termenele de verificare__. Avem dreptul să solicităm din nou informații dacă cele furnizate anterior nu mai sunt actuale sau ridică semne de întrebare; până la confirmarea lor, serviciile pot fi limitate.
4. Sursele fondurilor și operațiunile cu criptomonede
Avem dreptul să solicităm informații despre proveniența fondurilor cu care se alimentează soldul, precum și documente justificative. Alimentările din surse a căror proveniență nu este confirmată pot fi respinse.
Pentru alimentările în criptomonede se aplică verificări suplimentare: analiza adresei și a lanțului de tranzacții privind legăturile cu adrese de pe listele restrictive, mixere și servicii care ascund proveniența fondurilor. Modul acestei analize și criteriile folosite sunt stabilite de procedurile furnizorului de verificare și sunt detaliate în secțiunea __modul de verificare a operațiunilor cu criptomonede__.
5. Monitorizarea operațiunilor
Operațiunile cu cardurile sunt monitorizate permanent. Se urmăresc semnele neobișnuite pentru comportamentul obișnuit al utilizatorului.
- Schimbarea bruscă a volumului sau a frecvenței operațiunilor fără un motiv explicabil.
- Fragmentarea plăților, aparent pentru a ocoli pragurile sau limitele.
- Operațiuni care nu corespund scopului declarat al utilizării cardului.
- Semne că un terț folosește contul sau că un card a fost transmis altei persoane.
- Operațiuni cu contrapărți din categorii cu risc ridicat sau restricționate.
Când depistăm semne ale unei operațiuni suspecte, avem dreptul să cerem explicații, să suspendăm operațiunea și, dacă legea aplicabilă o cere, să transmitem informațiile autorității competente. Este posibil să nu avem dreptul de a-l informa pe utilizator despre o astfel de transmitere.
6. Restricții de sancțiuni și de risc ridicat
Nu deservim persoane incluse în listele de sancțiuni și în alte liste restrictive aplicabile și nici persoane care acționează în interesul lor. Utilizatorii și operațiunile sunt verificați pe aceste liste la acceptare și apoi în mod regulat. Lista regimurilor de sancțiuni aplicate și a țărilor cu restricții este stabilită de cerințele emitentului și este detaliată în secțiunea __lista regimurilor de sancțiuni aplicate și a țărilor cu restricții__.
7. Categorii interzise
Cardurile serviciului nu pot fi folosite pentru plăți în categorii interzise de legea aplicabilă, de regulile rețelelor de plată sau de cerințele emitentului.
- Comerțul cu droguri, arme și alte bunuri cu circulație restricționată.
- Materiale legate de exploatarea oamenilor și alt conținut ilegal.
- Jocuri de noroc și pariuri acolo unde sunt interzise sau necesită o licență pe care comerciantul nu o are.
- Scheme piramidale, scheme frauduloase, retrageri ilicite de numerar și operațiuni fictive.
- Eludarea restricțiilor de sancțiuni și plățile în interesul persoanelor de pe listele restrictive.
8. Suspendarea și refuzul serviciilor
Avem dreptul să refuzăm deschiderea contului, să suspendăm serviciile, să blocăm un card sau o anumită operațiune dacă utilizatorul nu a trecut verificarea, a furnizat informații false, a refuzat să explice o operațiune, a intrat sub incidența unor măsuri restrictive ori dacă acest lucru este cerut de emitent sau de o autoritate competentă. Motivul refuzului este dezvăluit în măsura permisă de lege.
9. Păstrarea datelor
Informațiile și documentele obținute la identificare, precum și datele despre operațiuni se păstrează pe durata stabilită de legislația aplicabilă pentru entitățile raportoare — __termenul de păstrare a documentelor AML__. Modul de prelucrare a datelor personale este descris în Politica de confidențialitate.
10. Instruirea și persoana responsabilă
Pentru respectarea prezentei politici răspunde persoana responsabilă desemnată — __funcția și datele persoanei responsabile__. Angajații implicați în acceptarea clienților și procesarea operațiunilor urmează instruiri inițiale și periodice privind prevenirea spălării banilor și respectarea cerințelor de sancțiuni.
11. Actualizarea politicii
Politica este revizuită la schimbarea cerințelor aplicabile, a regulilor rețelelor de plată sau a procedurilor emitentului, precum și în urma evaluării interne a riscurilor. Versiunea actuală este publicată pe această pagină, iar data ultimei modificări este indicată sus.
12. Contact
Întrebările despre prezenta politică și solicitările autorităților competente trimite-le la __adresa pentru solicitări de conformitate__ sau la adresa poștală __adresa operatorului__. Datele operatorului serviciului — __datele operatorului__.