La présente politique décrit l’approche du service vircard.io — opérateur __coordonnées de l’opérateur__ (ci-après « nous », « le service », « Vircard ») — en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux d’origine criminelle et le financement du terrorisme, ainsi que de respect des sanctions.
Vircard est un service technologique qui donne accès à l’émission de cartes de paiement virtuelles de l’infrastructure de paiement partenaire. Les cartes sont émises par un émetteur agréé ; Vircard n’est pas une banque et ne reçoit pas de dépôts.
Version du document du 1er septembre 2026.
1. Objet de la politique
La politique fixe les règles selon lesquelles nous acceptons les clients, les vérifions et surveillons les opérations, afin que le service ne soit pas utilisé pour le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme ou le contournement de sanctions. Elle s’impose aux employés et prestataires du service et complète les Conditions d’utilisation.
2. Qui effectue les contrôles
Les contrôles s’effectuent à deux niveaux : le service vérifie l’utilisateur et ses opérations de son côté, tandis que l’émetteur agréé et l’infrastructure de paiement du partenaire appliquent leurs propres procédures conformément à leurs exigences réglementaires et aux règles des réseaux de paiement. La décision de l’émetteur de refuser ou de restreindre une opération s’impose à nous. Les exigences applicables à l’opérateur du service en tant qu’entité assujettie sont déterminées par la législation de __juridiction applicable__.
3. Identification et vérification du client
Avant de donner accès à l’émission de cartes, nous identifions l’utilisateur et confirmons son identité dans la mesure requise par le droit applicable et les règles de l’émetteur.
- Informations de base sur l’utilisateur : nom, date de naissance, pays de résidence, coordonnées.
- Pièce d’identité et, si nécessaire, justificatif de domicile.
- Confirmation que l’utilisateur agit pour son propre compte et non pour celui d’un tiers.
- Informations sur le statut de personne politiquement exposée, le cas échéant.
Les documents demandés et les délais de vérification sont fixés par les exigences de l’émetteur et précisés dans la section __liste des documents et délais de vérification__. Nous pouvons redemander des informations si celles fournies précédemment sont obsolètes ou suscitent des doutes ; jusqu’à leur confirmation, le service peut être restreint.
4. Origine des fonds et opérations en cryptomonnaie
Nous pouvons demander des informations sur l’origine des fonds utilisés pour recharger le solde, ainsi que des justificatifs. Les recharges dont l’origine n’est pas établie peuvent être refusées.
Les recharges en cryptomonnaie font l’objet de contrôles supplémentaires : analyse de l’adresse et de la chaîne de transactions pour détecter des liens avec des adresses figurant sur des listes restrictives, des mixeurs et des services qui masquent l’origine des fonds. La procédure de cette analyse et les critères utilisés sont définis par les procédures du prestataire de contrôle et précisés dans la section __procédure de contrôle des opérations en cryptomonnaie__.
5. Surveillance des opérations
Les opérations par carte sont surveillées en continu. Nous prêtons attention aux signaux inhabituels par rapport au comportement normal de l’utilisateur.
- Variation brutale du volume ou de la fréquence des opérations sans raison apparente.
- Fractionnement des paiements visant apparemment à contourner des seuils ou des limites.
- Opérations ne correspondant pas à l’usage déclaré de la carte.
- Indices d’utilisation du compte par un tiers ou de remise de la carte à une autre personne.
- Opérations avec des contreparties relevant de catégories à haut risque ou restreintes.
En cas de signaux d’opération suspecte, nous pouvons demander des explications, suspendre l’opération et, si le droit applicable l’exige, transmettre les informations à l’autorité compétente. Il peut nous être interdit d’informer l’utilisateur de cette transmission.
6. Sanctions et restrictions à haut risque
Nous ne servons pas les personnes inscrites sur les listes de sanctions et autres listes restrictives applicables, ni les personnes agissant pour leur compte. Les utilisateurs et les opérations sont vérifiés au regard de ces listes lors de l’entrée en relation, puis de manière régulière. Les régimes de sanctions appliqués et les pays faisant l’objet de restrictions sont fixés par les exigences de l’émetteur et précisés dans la section __liste des régimes de sanctions appliqués et des pays restreints__.
7. Catégories interdites
Les cartes du service ne peuvent pas être utilisées pour des paiements dans des catégories interdites par le droit applicable, les règles des réseaux de paiement ou les exigences de l’émetteur.
- Commerce de stupéfiants, d’armes et d’autres biens à circulation restreinte.
- Contenus liés à l’exploitation de personnes et autres contenus illicites.
- Jeux d’argent et paris là où ils sont interdits ou exigent une licence dont le marchand ne dispose pas.
- Pyramides financières, montages frauduleux, encaissement en espèces et opérations fictives.
- Contournement de sanctions et paiements au profit de personnes figurant sur des listes restrictives.
8. Suspension et refus de service
Nous pouvons refuser l’ouverture d’un compte, suspendre le service, bloquer une carte ou une opération si l’utilisateur n’a pas passé la vérification, a fourni des informations inexactes, a refusé d’expliquer une opération, fait l’objet de mesures restrictives, ou si l’émetteur ou une autorité compétente l’exige. Le motif du refus est communiqué dans la mesure permise par la loi.
9. Conservation des données
Les informations et documents obtenus lors de l’identification, ainsi que les données relatives aux opérations, sont conservés pendant la durée fixée par la législation applicable aux entités assujetties — __durée de conservation des documents AML__. Le traitement des données personnelles est décrit dans la Politique de confidentialité.
10. Formation et responsable
Le respect de la présente politique incombe à un responsable désigné — __fonction et coordonnées du responsable__. Les employés qui participent à l’entrée en relation avec les clients et au traitement des opérations suivent une formation initiale et périodique sur la lutte contre le blanchiment et le respect des sanctions.
11. Mise à jour de la politique
La politique est révisée en cas d’évolution des exigences applicables, des règles des réseaux de paiement ou des procédures de l’émetteur, ainsi qu’à l’issue de l’évaluation interne des risques. La version en vigueur est publiée sur cette page et la date de la dernière modification figure en haut.
12. Contact
Adressez vos questions sur la présente politique et les demandes des autorités compétentes à __adresse pour les questions de conformité__ ou à l’adresse postale __adresse de l’opérateur__. Coordonnées de l’opérateur du service : __coordonnées de l’opérateur__.