Chính sách này mô tả cách tiếp cận của dịch vụ vircard.io — đơn vị vận hành __thông tin đơn vị vận hành__ (sau đây gọi là “chúng tôi”, “dịch vụ”, “Vircard”) — đối với phòng, chống rửa tiền thu được từ tội phạm và tài trợ khủng bố, cũng như việc tuân thủ các biện pháp trừng phạt.
Vircard là dịch vụ công nghệ cung cấp quyền truy cập việc phát hành thẻ thanh toán ảo của hạ tầng thanh toán đối tác. Thẻ do tổ chức phát hành được cấp phép phát hành; Vircard không phải ngân hàng và không nhận tiền gửi.
Phiên bản ngày 1 tháng 9 năm 2026.
1. Mục đích của chính sách
Chính sách đặt ra các quy tắc để chúng tôi tiếp nhận khách hàng, kiểm tra họ và giám sát giao dịch, nhằm không để dịch vụ bị dùng để hợp thức hóa tiền thu được từ tội phạm, tài trợ khủng bố hoặc lách các biện pháp trừng phạt. Chính sách bắt buộc đối với nhân viên và nhà thầu của dịch vụ và bổ sung cho Điều khoản sử dụng.
2. Ai thực hiện việc kiểm tra
Việc kiểm tra được thực hiện ở hai cấp: dịch vụ kiểm tra người dùng và giao dịch của họ ở phía mình, còn tổ chức phát hành được cấp phép và hạ tầng thanh toán của đối tác áp dụng quy trình riêng theo yêu cầu cấp phép của họ và quy tắc của các tổ chức thẻ. Quyết định của tổ chức phát hành về việc từ chối hoặc hạn chế giao dịch là bắt buộc đối với chúng tôi. Các yêu cầu áp dụng cho đơn vị vận hành dịch vụ với tư cách đối tượng báo cáo do pháp luật của __khu vực pháp lý áp dụng__ quy định.
3. Nhận biết và xác minh khách hàng
Trước khi cấp quyền phát hành thẻ, chúng tôi xác định và xác minh danh tính người dùng trong phạm vi pháp luật áp dụng và quy tắc của tổ chức phát hành yêu cầu.
- Thông tin cơ bản về người dùng: họ tên, ngày sinh, quốc gia cư trú, thông tin liên hệ.
- Giấy tờ tùy thân và, khi cần, giấy tờ xác nhận địa chỉ.
- Xác nhận rằng người dùng hành động vì lợi ích của chính mình, không phải của bên thứ ba.
- Thông tin về tư cách người có ảnh hưởng chính trị, nếu có.
Thành phần giấy tờ yêu cầu và thời hạn xác minh do yêu cầu của tổ chức phát hành quy định và được nêu rõ trong mục __thành phần giấy tờ và thời hạn xác minh__. Chúng tôi có quyền yêu cầu lại thông tin nếu thông tin đã cung cấp trước đó đã cũ hoặc đáng nghi ngờ; cho đến khi thông tin được xác nhận, việc cung cấp dịch vụ có thể bị hạn chế.
4. Nguồn tiền và giao dịch tiền mã hóa
Chúng tôi có quyền yêu cầu thông tin về nguồn gốc số tiền dùng để nạp số dư và giấy tờ chứng minh. Khoản nạp từ nguồn chưa được xác nhận nguồn gốc có thể bị từ chối.
Với khoản nạp bằng tiền mã hóa, áp dụng thêm các bước kiểm tra: phân tích địa chỉ và chuỗi giao dịch xem có liên quan đến địa chỉ trong danh sách hạn chế, dịch vụ trộn coin (mixer) và các dịch vụ che giấu nguồn gốc tiền hay không. Trình tự phân tích và tiêu chí sử dụng do quy trình của nhà cung cấp dịch vụ kiểm tra quy định và được nêu rõ trong mục __trình tự kiểm tra giao dịch tiền mã hóa__.
5. Giám sát giao dịch
Giao dịch thẻ được giám sát thường xuyên. Chúng tôi chú ý đến những dấu hiệu không điển hình so với hành vi thông thường của người dùng.
- Khối lượng hoặc tần suất giao dịch thay đổi đột ngột mà không có lý do giải thích được.
- Chia nhỏ khoản thanh toán, có vẻ nhằm lách ngưỡng hoặc hạn mức.
- Giao dịch không phù hợp với mục đích sử dụng thẻ đã khai báo.
- Dấu hiệu tài khoản bị bên thứ ba sử dụng hoặc thẻ được chuyển cho người khác.
- Giao dịch với đối tác thuộc danh mục rủi ro cao hoặc bị hạn chế.
Khi phát hiện dấu hiệu giao dịch đáng ngờ, chúng tôi có quyền yêu cầu giải trình, tạm dừng giao dịch và, nếu pháp luật áp dụng yêu cầu, gửi thông tin cho cơ quan có thẩm quyền. Chúng tôi có thể không được phép thông báo cho người dùng về việc gửi thông tin này.
6. Hạn chế về trừng phạt và rủi ro cao
Chúng tôi không phục vụ những người có tên trong các danh sách trừng phạt và danh sách hạn chế khác đang áp dụng, cũng như người hành động vì lợi ích của họ. Người dùng và giao dịch được đối chiếu với các danh sách này khi tiếp nhận và sau đó định kỳ. Danh sách các chế độ trừng phạt áp dụng và quốc gia bị hạn chế do yêu cầu của tổ chức phát hành quy định và được nêu rõ trong mục __danh sách chế độ trừng phạt áp dụng và quốc gia bị hạn chế__.
7. Danh mục bị cấm
Không được dùng thẻ của dịch vụ để thanh toán trong các danh mục bị pháp luật áp dụng, quy tắc của các tổ chức thẻ hoặc yêu cầu của tổ chức phát hành cấm.
- Mua bán chất ma túy, vũ khí và các hàng hóa hạn chế lưu thông khác.
- Tài liệu liên quan đến bóc lột con người và nội dung trái pháp luật khác.
- Cờ bạc và cá cược ở nơi bị cấm hoặc cần giấy phép mà đơn vị bán không có.
- Mô hình kim tự tháp, mô hình lừa đảo, rút tiền mặt trái phép và giao dịch khống.
- Lách các biện pháp trừng phạt và thanh toán vì lợi ích của người thuộc danh sách hạn chế.
8. Tạm ngừng và từ chối phục vụ
Chúng tôi có quyền từ chối mở tài khoản, tạm ngừng phục vụ, phong tỏa thẻ hoặc một giao dịch nếu người dùng không vượt qua kiểm tra, cung cấp thông tin sai, từ chối giải trình giao dịch, bị áp dụng biện pháp hạn chế hoặc nếu tổ chức phát hành hay cơ quan có thẩm quyền yêu cầu. Lý do từ chối được nêu trong phạm vi pháp luật cho phép.
9. Lưu trữ dữ liệu
Thông tin và giấy tờ nhận được khi nhận biết khách hàng, cũng như dữ liệu giao dịch, được lưu trữ trong thời hạn do pháp luật áp dụng quy định đối với đối tượng báo cáo — __thời hạn lưu trữ hồ sơ AML__. Trình tự xử lý dữ liệu cá nhân được mô tả trong Chính sách bảo mật.
10. Đào tạo và người phụ trách
Việc tuân thủ chính sách này do một người phụ trách được chỉ định chịu trách nhiệm — __chức vụ và thông tin của người phụ trách__. Nhân viên tham gia tiếp nhận khách hàng và xử lý giao dịch được đào tạo ban đầu và định kỳ về phòng, chống rửa tiền và tuân thủ các yêu cầu trừng phạt.
11. Cập nhật chính sách
Chính sách được xem xét lại khi các yêu cầu áp dụng, quy tắc của các tổ chức thẻ hoặc quy trình của tổ chức phát hành thay đổi, cũng như theo kết quả đánh giá rủi ro nội bộ. Phiên bản hiện hành được đăng trên trang này, ngày thay đổi gần nhất được ghi ở phía trên.
12. Liên hệ
Câu hỏi về chính sách này và yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền vui lòng gửi đến __địa chỉ tiếp nhận yêu cầu về tuân thủ__ hoặc địa chỉ bưu chính __địa chỉ đơn vị vận hành__. Thông tin đơn vị vận hành dịch vụ — __thông tin đơn vị vận hành__.