Политика описывает подход сервиса vircard.io — оператор __реквизиты оператора__ (далее «мы», «сервис», «Vircard») — к противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, а также к соблюдению санкционных ограничений.
Vircard — технологический сервис, предоставляющий доступ к выпуску виртуальных платёжных карт партнёрской платёжной инфраструктуры. Карты выпускает лицензированный эмитент, Vircard не является банком и не принимает вклады.
Редакция документа от 1 сентября 2026 года.
1. Назначение политики
Политика задаёт правила, по которым мы принимаем клиентов на обслуживание, проверяем их и наблюдаем за операциями, чтобы сервис не использовался для легализации преступных доходов, финансирования терроризма и обхода санкционных ограничений. Политика обязательна для сотрудников и подрядчиков сервиса и дополняет Условия использования.
2. Кто проводит проверки
Проверки проводятся на двух уровнях: сервис проверяет пользователя и его операции на своей стороне, а лицензированный эмитент и платёжная инфраструктура партнёра применяют собственные процедуры в соответствии со своими лицензионными требованиями и правилами платёжных систем. Решение эмитента об отказе или ограничении операции для нас обязательно. Требования, применимые к оператору сервиса как к обязанному лицу, определяются законодательством __применимая юрисдикция__.
3. Идентификация и верификация клиента
До предоставления доступа к выпуску карт мы устанавливаем и подтверждаем личность пользователя в объёме, который требуется применимым правом и правилами эмитента.
- Основные сведения о пользователе: имя, дата рождения, страна проживания, контактные данные.
- Документ, удостоверяющий личность, и при необходимости подтверждение адреса.
- Подтверждение того, что пользователь действует в своих интересах, а не в интересах третьего лица.
- Сведения о статусе публичного должностного лица, если он применим.
Состав запрашиваемых документов и сроки проверки определяются требованиями эмитента и уточняются в разделе __состав документов и сроки верификации__. Мы вправе повторно запросить сведения, если ранее предоставленные устарели или вызывают сомнения; до подтверждения сведений обслуживание может быть ограничено.
4. Источники средств и криптовалютные операции
Мы вправе запросить сведения о происхождении средств, которыми пополняется баланс, и подтверждающие документы. Пополнения из источников, происхождение которых не подтверждено, могут быть отклонены.
В отношении пополнений в криптовалюте применяются дополнительные проверки: анализ адреса и цепочки транзакций на связь с адресами из ограничительных списков, миксерами и сервисами, скрывающими происхождение средств. Порядок такого анализа и используемые критерии определяются процедурами провайдера проверки и уточняются в разделе __порядок проверки криптовалютных операций__.
5. Мониторинг операций
Операции по картам наблюдаются на постоянной основе. Внимание обращается на признаки, нехарактерные для обычного поведения пользователя.
- Резкое изменение объёма или частоты операций без объяснимой причины.
- Дробление платежей, судя по всему направленное на обход пороговых значений или лимитов.
- Операции, не соответствующие заявленной цели использования карты.
- Признаки использования аккаунта третьим лицом или передачи карты другому лицу.
- Операции с контрагентами из высокорисковых или ограниченных категорий.
При выявлении признаков подозрительной операции мы вправе запросить пояснения, приостановить операцию и, если этого требует применимое право, направить сведения уполномоченному органу. Информировать пользователя о таком направлении сведений мы можем быть не вправе.
6. Санкционные и высокорисковые ограничения
Мы не обслуживаем лиц, включённых в применимые санкционные и иные ограничительные списки, а также лиц, действующих в их интересах. Пользователи и операции проверяются по таким спискам при приёме на обслуживание и в дальнейшем на регулярной основе. Перечень применяемых санкционных режимов и стран с ограничениями определяется требованиями эмитента и уточняется в разделе __перечень применяемых санкционных режимов и ограниченных стран__.
7. Запрещённые категории
Карты сервиса нельзя использовать для оплаты в категориях, запрещённых применимым правом, правилами платёжных систем или требованиями эмитента.
- Оборот наркотических средств, оружия и иных товаров с ограниченным оборотом.
- Материалы, связанные с эксплуатацией людей, и иной противоправный контент.
- Азартные игры и ставки там, где они запрещены или требуют лицензии, которой у продавца нет.
- Финансовые пирамиды, мошеннические схемы, обналичивание и фиктивные операции.
- Обход санкционных ограничений и платежи в интересах лиц из ограничительных списков.
8. Приостановка и отказ в обслуживании
Мы вправе отказать в открытии аккаунта, приостановить обслуживание, заблокировать карту или отдельную операцию, если пользователь не прошёл проверку, предоставил недостоверные сведения, отказался пояснить операцию, попал под ограничительные меры либо если этого требуют эмитент или уполномоченный орган. Причина отказа раскрывается в той мере, в какой это допускается законом.
9. Хранение данных
Сведения и документы, полученные при идентификации, а также данные об операциях хранятся в течение срока, установленного применимым законодательством для обязанных лиц, — __срок хранения документов по AML__. Порядок обработки персональных данных описан в Политике конфиденциальности.
10. Обучение и ответственный сотрудник
За соблюдение настоящей политики отвечает назначенный ответственный сотрудник — __должность и данные ответственного сотрудника__. Сотрудники, участвующие в приёме клиентов и обработке операций, проходят вводное и периодическое обучение по вопросам противодействия отмыванию доходов и соблюдения санкционных требований.
11. Обновление политики
Политика пересматривается при изменении применимых требований, правил платёжных систем или процедур эмитента, а также по итогам внутренней оценки рисков. Актуальная редакция публикуется на этой странице, дата последнего изменения указана вверху.
12. Контакты
Вопросы по настоящей политике и запросы уполномоченных органов направляйте на __адрес для обращений по вопросам комплаенса__ или на почтовый адрес __адрес оператора__. Реквизиты оператора сервиса — __реквизиты оператора__.