Политиката описва подхода на услугата vircard.io — оператор __данни на оператора__ (наричан по-долу „ние“, „услугата“, „Vircard“) — към противодействието на изпирането на пари, придобити по престъпен път, и на финансирането на тероризма, както и към спазването на санкционните ограничения.
Vircard е технологична услуга, която предоставя достъп до издаване на виртуални платежни карти на партньорска платежна инфраструктура. Картите се издават от лицензиран емитент, Vircard не е банка и не приема депозити.
Редакция на документа от 1 септември 2026 г.
1. Предназначение на политиката
Политиката определя правилата, по които приемаме клиенти за обслужване, проверяваме ги и наблюдаваме операциите, за да не се използва услугата за изпиране на престъпни доходи, финансиране на тероризъм и заобикаляне на санкционни ограничения. Политиката е задължителна за служителите и изпълнителите на услугата и допълва Условията за ползване.
2. Кой извършва проверките
Проверките се извършват на две нива: услугата проверява потребителя и неговите операции от своя страна, а лицензираният емитент и платежната инфраструктура на партньора прилагат собствени процедури в съответствие със своите лицензионни изисквания и правилата на платежните системи. Решението на емитента за отказ или ограничаване на операция е задължително за нас. Изискванията, приложими към оператора на услугата като задължено лице, се определят от законодателството на __приложима юрисдикция__.
3. Идентификация и проверка на клиента
Преди да предоставим достъп до издаването на карти, установяваме и потвърждаваме самоличността на потребителя в обема, изискван от приложимото право и правилата на емитента.
- Основни данни за потребителя: име, дата на раждане, държава на пребиваване, данни за контакт.
- Документ за самоличност и при необходимост доказателство за адрес.
- Потвърждение, че потребителят действа в свой интерес, а не в интерес на трето лице.
- Сведения за статус на видна политическа личност, ако е приложимо.
Съставът на изискваните документи и сроковете за проверка се определят от изискванията на емитента и се уточняват в раздела __състав на документите и срокове за проверка__. Имаме право повторно да поискаме сведения, ако предоставените по-рано са остарели или будят съмнения; до потвърждаването им обслужването може да бъде ограничено.
4. Източници на средства и операции с криптовалута
Имаме право да поискаме сведения за произхода на средствата, с които се захранва балансът, и подкрепящи документи. Захранвания от източници с непотвърден произход могат да бъдат отхвърлени.
При захранвания с криптовалута се прилагат допълнителни проверки: анализ на адреса и веригата от трансакции за връзка с адреси от ограничителни списъци, миксери и услуги, които прикриват произхода на средствата. Редът на този анализ и използваните критерии се определят от процедурите на доставчика на проверката и се уточняват в раздела __ред за проверка на операциите с криптовалута__.
5. Наблюдение на операциите
Операциите по картите се наблюдават постоянно. Обръщаме внимание на признаци, нехарактерни за обичайното поведение на потребителя.
- Рязка промяна в обема или честотата на операциите без обяснима причина.
- Раздробяване на плащания, по всичко личи с цел заобикаляне на прагове или лимити.
- Операции, които не съответстват на заявената цел за използване на картата.
- Признаци, че акаунтът се използва от трето лице или картата е предадена на друго лице.
- Операции с контрагенти от високорискови или ограничени категории.
При установяване на признаци на съмнителна операция имаме право да поискаме обяснения, да спрем операцията и, ако приложимото право го изисква, да изпратим сведения до компетентния орган. Възможно е да нямаме право да уведомим потребителя за това.
6. Санкционни и високорискови ограничения
Не обслужваме лица, включени в приложимите санкционни и други ограничителни списъци, както и лица, действащи в техен интерес. Потребителите и операциите се проверяват по тези списъци при приемането за обслужване и след това редовно. Списъкът на прилаганите санкционни режими и държави с ограничения се определя от изискванията на емитента и се уточнява в раздела __списък на прилаганите санкционни режими и ограничени държави__.
7. Забранени категории
Картите на услугата не могат да се използват за плащания в категории, забранени от приложимото право, правилата на платежните системи или изискванията на емитента.
- Оборот на наркотични вещества, оръжие и други стоки с ограничен оборот.
- Материали, свързани с експлоатация на хора, и друго противоправно съдържание.
- Хазарт и залагания там, където са забранени или изискват лиценз, който търговецът няма.
- Финансови пирамиди, измамни схеми, осребряване и фиктивни операции.
- Заобикаляне на санкционни ограничения и плащания в интерес на лица от ограничителни списъци.
8. Спиране и отказ от обслужване
Имаме право да откажем откриване на акаунт, да спрем обслужването, да блокираме карта или отделна операция, ако потребителят не е преминал проверката, предоставил е недостоверни данни, отказал е да обясни операция, попаднал е под ограничителни мерки или ако това се изисква от емитента или компетентен орган. Причината за отказа се разкрива доколкото законът го допуска.
9. Съхранение на данни
Сведенията и документите, получени при идентификацията, както и данните за операциите се съхраняват в срока, установен от приложимото законодателство за задължените лица, — __срок за съхранение на документите по AML__. Редът за обработване на лични данни е описан в Политиката за поверителност.
10. Обучение и отговорен служител
За спазването на настоящата политика отговаря определен отговорен служител — __длъжност и данни на отговорния служител__. Служителите, които участват в приемането на клиенти и обработката на операции, преминават начално и периодично обучение по противодействие на изпирането на пари и спазване на санкционните изисквания.
11. Актуализиране на политиката
Политиката се преразглежда при промяна на приложимите изисквания, правилата на платежните системи или процедурите на емитента, както и въз основа на вътрешната оценка на риска. Актуалната редакция се публикува на тази страница, а датата на последната промяна е посочена в началото.
12. Контакти
Въпроси относно настоящата политика и искания на компетентни органи изпращайте на __адрес за запитвания по въпроси на съответствието__ или на пощенския адрес __адрес на оператора__. Данни на оператора на услугата — __данни на оператора__.