Η πολιτική περιγράφει την προσέγγιση της υπηρεσίας vircard.io — φορέας λειτουργίας __στοιχεία του φορέα λειτουργίας__ (εφεξής «εμείς», «η υπηρεσία», «Vircard») — στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματική δραστηριότητα και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, καθώς και στη συμμόρφωση με τους περιορισμούς κυρώσεων.
Η Vircard είναι τεχνολογική υπηρεσία που παρέχει πρόσβαση στην έκδοση εικονικών καρτών πληρωμών μέσω της υποδομής πληρωμών ενός συνεργάτη. Τις κάρτες εκδίδει αδειοδοτημένος εκδότης· η Vircard δεν είναι τράπεζα και δεν δέχεται καταθέσεις.
Έκδοση του εγγράφου: 1 Σεπτεμβρίου 2026.
1. Σκοπός της πολιτικής
Η πολιτική ορίζει τους κανόνες με τους οποίους αποδεχόμαστε πελάτες, τους ελέγχουμε και παρακολουθούμε τις συναλλαγές, ώστε η υπηρεσία να μη χρησιμοποιείται για νομιμοποίηση εγκληματικών εσόδων, χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και καταστρατήγηση περιορισμών κυρώσεων. Η πολιτική είναι δεσμευτική για τους εργαζόμενους και τους συνεργάτες της υπηρεσίας και συμπληρώνει τους Όρους χρήσης.
2. Ποιος διενεργεί τους ελέγχους
Οι έλεγχοι γίνονται σε δύο επίπεδα: η υπηρεσία ελέγχει τον χρήστη και τις συναλλαγές του από τη δική της πλευρά, ενώ ο αδειοδοτημένος εκδότης και η υποδομή πληρωμών του συνεργάτη εφαρμόζουν τις δικές τους διαδικασίες, σύμφωνα με τις απαιτήσεις των αδειών τους και τους κανόνες των δικτύων πληρωμών. Η απόφαση του εκδότη για άρνηση ή περιορισμό συναλλαγής είναι δεσμευτική για εμάς. Οι απαιτήσεις που ισχύουν για τον φορέα λειτουργίας της υπηρεσίας ως υπόχρεο πρόσωπο καθορίζονται από τη νομοθεσία: __εφαρμοστέα δικαιοδοσία__.
3. Ταυτοποίηση και επαλήθευση του πελάτη
Πριν από την παροχή πρόσβασης στην έκδοση καρτών, διαπιστώνουμε και επιβεβαιώνουμε την ταυτότητα του χρήστη στον βαθμό που απαιτεί το εφαρμοστέο δίκαιο και οι κανόνες του εκδότη.
- Βασικά στοιχεία του χρήστη: όνομα, ημερομηνία γέννησης, χώρα διαμονής, στοιχεία επικοινωνίας.
- Έγγραφο ταυτοποίησης και, αν χρειάζεται, επιβεβαίωση διεύθυνσης.
- Επιβεβαίωση ότι ο χρήστης ενεργεί για δικό του λογαριασμό και όχι για λογαριασμό τρίτου.
- Στοιχεία για την ιδιότητα του πολιτικά εκτεθειμένου προσώπου, αν ισχύει.
Τα έγγραφα που ζητούνται και οι προθεσμίες του ελέγχου καθορίζονται από τις απαιτήσεις του εκδότη και εξειδικεύονται στην ενότητα __απαιτούμενα έγγραφα και προθεσμίες ελέγχου__. Έχουμε το δικαίωμα να ζητήσουμε ξανά στοιχεία, αν τα προηγουμένως παρασχεθέντα έχουν παλιώσει ή εγείρουν αμφιβολίες· μέχρι την επιβεβαίωση των στοιχείων η εξυπηρέτηση μπορεί να περιοριστεί.
4. Πηγές κεφαλαίων και συναλλαγές κρυπτονομισμάτων
Έχουμε το δικαίωμα να ζητήσουμε πληροφορίες για την προέλευση των κεφαλαίων με τα οποία ανανεώνεται το υπόλοιπο, καθώς και δικαιολογητικά έγγραφα. Ανανεώσεις από πηγές των οποίων η προέλευση δεν έχει επιβεβαιωθεί μπορεί να απορριφθούν.
Για τις ανανεώσεις σε κρυπτονόμισμα εφαρμόζονται πρόσθετοι έλεγχοι: ανάλυση της διεύθυνσης και της αλυσίδας συναλλαγών για σχέση με διευθύνσεις από καταλόγους περιορισμών, mixers και υπηρεσίες που αποκρύπτουν την προέλευση των κεφαλαίων. Η διαδικασία αυτής της ανάλυσης και τα κριτήρια που χρησιμοποιούνται καθορίζονται από τις διαδικασίες του παρόχου ελέγχου και εξειδικεύονται στην ενότητα __διαδικασία ελέγχου συναλλαγών κρυπτονομισμάτων__.
5. Παρακολούθηση συναλλαγών
Οι συναλλαγές με κάρτες παρακολουθούνται σε διαρκή βάση. Δίνεται προσοχή σε ενδείξεις που δεν χαρακτηρίζουν την κανονική συμπεριφορά του χρήστη.
- Απότομη αλλαγή στον όγκο ή τη συχνότητα των συναλλαγών χωρίς εξηγήσιμο λόγο.
- Κατάτμηση πληρωμών που, κατά κάθε φαινόμενο, αποσκοπεί στην παράκαμψη ορίων ή οριακών τιμών.
- Συναλλαγές που δεν αντιστοιχούν στον δηλωμένο σκοπό χρήσης της κάρτας.
- Ενδείξεις χρήσης του λογαριασμού από τρίτο ή παραχώρησης της κάρτας σε άλλο πρόσωπο.
- Συναλλαγές με αντισυμβαλλομένους από κατηγορίες υψηλού κινδύνου ή περιορισμένες κατηγορίες.
Όταν εντοπίζονται ενδείξεις ύποπτης συναλλαγής, έχουμε το δικαίωμα να ζητήσουμε εξηγήσεις, να αναστείλουμε τη συναλλαγή και, αν το απαιτεί το εφαρμοστέο δίκαιο, να διαβιβάσουμε στοιχεία στην αρμόδια αρχή. Μπορεί να μην έχουμε δικαίωμα να ενημερώσουμε τον χρήστη για τη διαβίβαση αυτή.
6. Περιορισμοί κυρώσεων και υψηλού κινδύνου
Δεν εξυπηρετούμε πρόσωπα που περιλαμβάνονται στους ισχύοντες καταλόγους κυρώσεων και άλλους καταλόγους περιορισμών, ούτε πρόσωπα που ενεργούν προς όφελός τους. Οι χρήστες και οι συναλλαγές ελέγχονται έναντι των καταλόγων αυτών κατά την αποδοχή στην εξυπηρέτηση και, στη συνέχεια, σε τακτική βάση. Ο κατάλογος των εφαρμοζόμενων καθεστώτων κυρώσεων και των χωρών με περιορισμούς καθορίζεται από τις απαιτήσεις του εκδότη και εξειδικεύεται στην ενότητα __κατάλογος εφαρμοζόμενων καθεστώτων κυρώσεων και περιορισμένων χωρών__.
7. Απαγορευμένες κατηγορίες
Οι κάρτες της υπηρεσίας δεν επιτρέπεται να χρησιμοποιούνται για πληρωμές σε κατηγορίες που απαγορεύονται από το εφαρμοστέο δίκαιο, τους κανόνες των δικτύων πληρωμών ή τις απαιτήσεις του εκδότη.
- Διακίνηση ναρκωτικών, όπλων και άλλων αγαθών περιορισμένης κυκλοφορίας.
- Υλικό που σχετίζεται με εκμετάλλευση ανθρώπων και άλλο παράνομο περιεχόμενο.
- Τυχερά παιχνίδια και στοιχήματα όπου απαγορεύονται ή απαιτούν άδεια που ο έμπορος δεν διαθέτει.
- Πυραμίδες, δόλια σχήματα, ανάληψη μετρητών και εικονικές συναλλαγές.
- Καταστρατήγηση περιορισμών κυρώσεων και πληρωμές προς όφελος προσώπων από καταλόγους περιορισμών.
8. Αναστολή και άρνηση εξυπηρέτησης
Έχουμε το δικαίωμα να αρνηθούμε το άνοιγμα λογαριασμού, να αναστείλουμε την εξυπηρέτηση, να μπλοκάρουμε κάρτα ή μεμονωμένη συναλλαγή, αν ο χρήστης δεν πέρασε τον έλεγχο, παρείχε ψευδή στοιχεία, αρνήθηκε να εξηγήσει μια συναλλαγή, υπάγεται σε περιοριστικά μέτρα ή αν το απαιτεί ο εκδότης ή αρμόδια αρχή. Ο λόγος της άρνησης γνωστοποιείται στον βαθμό που το επιτρέπει ο νόμος.
9. Φύλαξη δεδομένων
Τα στοιχεία και τα έγγραφα που λαμβάνονται κατά την ταυτοποίηση, καθώς και τα δεδομένα των συναλλαγών, φυλάσσονται για το διάστημα που ορίζει η εφαρμοστέα νομοθεσία για τα υπόχρεα πρόσωπα — __διάρκεια φύλαξης εγγράφων AML__. Ο τρόπος επεξεργασίας των προσωπικών δεδομένων περιγράφεται στην Πολιτική απορρήτου.
10. Εκπαίδευση και υπεύθυνος υπάλληλος
Για την τήρηση της παρούσας πολιτικής ευθύνεται ο ορισμένος υπεύθυνος υπάλληλος — __θέση και στοιχεία του υπεύθυνου υπαλλήλου__. Οι εργαζόμενοι που συμμετέχουν στην αποδοχή πελατών και στην επεξεργασία συναλλαγών παρακολουθούν εισαγωγική και περιοδική εκπαίδευση σε θέματα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων και συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις κυρώσεων.
11. Ενημέρωση της πολιτικής
Η πολιτική αναθεωρείται όταν αλλάζουν οι ισχύουσες απαιτήσεις, οι κανόνες των δικτύων πληρωμών ή οι διαδικασίες του εκδότη, καθώς και βάσει της εσωτερικής αξιολόγησης κινδύνων. Η ισχύουσα έκδοση δημοσιεύεται σε αυτή τη σελίδα και η ημερομηνία της τελευταίας αλλαγής αναγράφεται στην αρχή.
12. Επικοινωνία
Ερωτήσεις για την παρούσα πολιτική και αιτήματα των αρμόδιων αρχών στέλνετε στη διεύθυνση __διεύθυνση για αιτήματα συμμόρφωσης__ ή στην ταχυδρομική διεύθυνση __διεύθυνση του φορέα λειτουργίας__. Τα στοιχεία του φορέα λειτουργίας της υπηρεσίας είναι: __στοιχεία του φορέα λειτουργίας__.