Tyto zásady popisují přístup služby vircard.io — provozovatel __údaje provozovatele__ (dále „my“, „služba“, „Vircard“) — k boji proti praní výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a k dodržování sankčních omezení.
Vircard je technologická služba, která zprostředkuje přístup k vydání virtuálních platebních karet partnerské platební infrastruktury. Karty vydává licencovaný emitent, Vircard není banka a nepřijímá vklady.
Znění dokumentu ze dne 1. září 2026.
1. Účel zásad
Zásady stanoví pravidla, podle kterých přijímáme klienty, ověřujeme je a sledujeme operace, aby služba nebyla zneužita k legalizaci výnosů z trestné činnosti, financování terorismu a obcházení sankčních omezení. Zásady jsou závazné pro zaměstnance a dodavatele služby a doplňují Podmínky používání.
2. Kdo provádí kontroly
Kontroly probíhají na dvou úrovních: služba ověřuje uživatele a jeho operace na své straně, licencovaný emitent a platební infrastruktura partnera uplatňují vlastní postupy v souladu se svými licenčními požadavky a pravidly platebních systémů. Rozhodnutí emitenta o odmítnutí nebo omezení operace je pro nás závazné. Požadavky, které se na provozovatele služby vztahují jako na povinnou osobu, určují právní předpisy __rozhodná jurisdikce__.
3. Identifikace a ověření klienta
Před poskytnutím přístupu k vydání karet zjišťujeme a ověřujeme totožnost uživatele v rozsahu, který vyžaduje platné právo a pravidla emitenta.
- Základní údaje o uživateli: jméno, datum narození, země pobytu, kontaktní údaje.
- Doklad totožnosti a v případě potřeby potvrzení adresy.
- Potvrzení, že uživatel jedná ve svém zájmu, nikoli v zájmu třetí osoby.
- Údaje o statusu politicky exponované osoby, pokud je relevantní.
Rozsah požadovaných dokladů a lhůty ověření určují požadavky emitenta a upřesňuje je oddíl __rozsah dokladů a lhůty ověření__. Můžeme si údaje vyžádat znovu, pokud jsou dříve poskytnuté zastaralé nebo vzbuzují pochybnosti; do jejich potvrzení může být poskytování služby omezeno.
4. Zdroje prostředků a operace s kryptoměnami
Můžeme si vyžádat informace o původu prostředků, kterými se dobíjí zůstatek, a podpůrné doklady. Dobití ze zdrojů, jejichž původ není doložen, mohou být odmítnuta.
U dobití v kryptoměně se uplatňují dodatečné kontroly: analýza adresy a řetězce transakcí na spojení s adresami z restriktivních seznamů, mixéry a službami, které zakrývají původ prostředků. Postup takové analýzy a použitá kritéria určují postupy poskytovatele prověrky a upřesňuje je oddíl __postup prověrky operací s kryptoměnami__.
5. Monitoring operací
Operace kartami sledujeme průběžně. Pozornost věnujeme znakům, které nejsou typické pro běžné chování uživatele.
- Náhlá změna objemu nebo četnosti operací bez vysvětlitelného důvodu.
- Dělení plateb, zjevně zaměřené na obcházení prahových hodnot nebo limitů.
- Operace, které neodpovídají deklarovanému účelu používání karty.
- Známky používání účtu třetí osobou nebo předání karty jiné osobě.
- Operace s protistranami z vysoce rizikových nebo omezených kategorií.
Při zjištění znaků podezřelé operace můžeme požádat o vysvětlení, operaci pozastavit a, pokud to platné právo vyžaduje, předat informace příslušnému orgánu. O takovém předání informací nemusíme být oprávněni uživatele informovat.
6. Sankční a vysoce riziková omezení
Neobsluhujeme osoby uvedené na platných sankčních a jiných restriktivních seznamech ani osoby jednající v jejich zájmu. Uživatele a operace s těmito seznamy porovnáváme při přijetí a poté pravidelně. Výčet uplatňovaných sankčních režimů a zemí s omezeními určují požadavky emitenta a upřesňuje ho oddíl __výčet uplatňovaných sankčních režimů a omezených zemí__.
7. Zakázané kategorie
Karty služby nelze používat k platbám v kategoriích zakázaných platným právem, pravidly platebních systémů nebo požadavky emitenta.
- Obchod s omamnými látkami, zbraněmi a dalším zbožím s omezeným oběhem.
- Materiály spojené s vykořisťováním lidí a jiný protiprávní obsah.
- Hazardní hry a sázky tam, kde jsou zakázané nebo vyžadují licenci, kterou obchodník nemá.
- Finanční pyramidy, podvodná schémata, vyvádění hotovosti a fiktivní operace.
- Obcházení sankčních omezení a platby ve prospěch osob z restriktivních seznamů.
8. Pozastavení a odmítnutí služby
Můžeme odmítnout založení účtu, pozastavit poskytování služby, zablokovat kartu nebo jednotlivou operaci, pokud uživatel neprošel ověřením, poskytl nepravdivé údaje, odmítl operaci vysvětlit, vztahují se na něj restriktivní opatření nebo pokud to vyžaduje emitent či příslušný orgán. Důvod odmítnutí sdělujeme v rozsahu, který zákon připouští.
9. Uchovávání údajů
Informace a doklady získané při identifikaci a také údaje o operacích uchováváme po dobu stanovenou platnými předpisy pro povinné osoby — __lhůta uchovávání dokladů AML__. Postup zpracování osobních údajů popisují Zásady ochrany osobních údajů.
10. Školení a odpovědná osoba
Za dodržování těchto zásad odpovídá pověřená odpovědná osoba — __funkce a údaje odpovědné osoby__. Zaměstnanci, kteří se podílejí na přijímání klientů a zpracování operací, absolvují vstupní a pravidelné školení o boji proti praní peněz a dodržování sankčních požadavků.
11. Aktualizace zásad
Zásady se přezkoumávají při změně platných požadavků, pravidel platebních systémů nebo postupů emitenta a také na základě interního hodnocení rizik. Aktuální znění je zveřejněno na této stránce, datum poslední změny je uvedeno nahoře.
12. Kontakty
Dotazy k těmto zásadám a žádosti příslušných orgánů zasílejte na __adresa pro dotazy ke compliance__ nebo na poštovní adresu __adresa provozovatele__. Údaje provozovatele služby — __údaje provozovatele__.