Esta política describe el enfoque del servicio vircard.io, cuyo operador es __datos del operador__ (en adelante, «nosotros», «el servicio», «Vircard»), en materia de prevención del blanqueo de capitales procedentes de actividades delictivas y de la financiación del terrorismo, así como de cumplimiento de las sanciones.
Vircard es un servicio tecnológico que da acceso a la emisión de tarjetas de pago virtuales de una infraestructura de pagos asociada. Las tarjetas las emite una entidad emisora con licencia; Vircard no es un banco y no acepta depósitos.
Versión del documento del 1 de septiembre de 2026.
1. Finalidad de la política
La política fija las reglas con las que aceptamos clientes, los verificamos y supervisamos sus operaciones, para que el servicio no se use para legitimar ingresos delictivos, financiar el terrorismo o eludir sanciones. La política es obligatoria para los empleados y contratistas del servicio y complementa las Condiciones de uso.
2. Quién realiza las verificaciones
Las verificaciones se realizan en dos niveles: el servicio verifica al usuario y sus operaciones por su parte, y la entidad emisora con licencia y la infraestructura de pagos del socio aplican sus propios procedimientos conforme a sus requisitos de licencia y a las normas de los sistemas de pago. La decisión del emisor de rechazar o limitar una operación es vinculante para nosotros. Los requisitos aplicables al operador del servicio como sujeto obligado los determina la legislación de __jurisdicción aplicable__.
3. Identificación y verificación del cliente
Antes de dar acceso a la emisión de tarjetas, identificamos al usuario y verificamos su identidad en la medida que exijan la legislación aplicable y las normas del emisor.
- Datos básicos del usuario: nombre, fecha de nacimiento, país de residencia y datos de contacto.
- Documento de identidad y, si es necesario, justificante de domicilio.
- Confirmación de que el usuario actúa en su propio interés y no en interés de un tercero.
- Información sobre la condición de persona con responsabilidad pública, cuando corresponda.
Los documentos solicitados y los plazos de verificación dependen de los requisitos del emisor y se detallan en el apartado __documentos requeridos y plazos de verificación__. Podemos volver a solicitar información si la facilitada anteriormente está desactualizada o plantea dudas; hasta que se confirme, el servicio puede quedar limitado.
4. Origen de los fondos y operaciones con criptomonedas
Podemos solicitar información sobre el origen de los fondos con los que se recarga el saldo, así como documentos que lo acrediten. Las recargas procedentes de fuentes cuyo origen no se haya acreditado pueden ser rechazadas.
A las recargas en criptomonedas se les aplican verificaciones adicionales: análisis de la dirección y de la cadena de transacciones para detectar vínculos con direcciones de listas restrictivas, mezcladores y servicios que ocultan el origen de los fondos. El procedimiento de este análisis y los criterios utilizados los determinan los procedimientos del proveedor de verificación y se detallan en el apartado __procedimiento de verificación de operaciones con criptomonedas__.
5. Supervisión de operaciones
Las operaciones con tarjetas se supervisan de forma continua. Se presta atención a los indicios impropios del comportamiento habitual del usuario.
- Cambio brusco del volumen o de la frecuencia de las operaciones sin una causa justificada.
- Fraccionamiento de pagos que aparentemente busca eludir umbrales o límites.
- Operaciones que no se corresponden con la finalidad declarada de uso de la tarjeta.
- Indicios de uso de la cuenta por un tercero o de cesión de la tarjeta a otra persona.
- Operaciones con contrapartes de categorías de alto riesgo o restringidas.
Si detectamos indicios de una operación sospechosa, podemos pedir explicaciones, suspender la operación y, si la legislación aplicable lo exige, comunicar la información a la autoridad competente. Es posible que no podamos informar al usuario de dicha comunicación.
6. Sanciones y restricciones de alto riesgo
No prestamos servicio a personas incluidas en listas de sanciones u otras listas restrictivas aplicables, ni a quienes actúen en su interés. Los usuarios y las operaciones se cotejan con dichas listas al darse de alta y, después, de forma periódica. Los regímenes de sanciones aplicados y los países con restricciones dependen de los requisitos del emisor y se detallan en el apartado __regímenes de sanciones aplicados y países restringidos__.
7. Categorías prohibidas
Las tarjetas del servicio no pueden usarse para pagos en categorías prohibidas por la legislación aplicable, por las normas de los sistemas de pago o por los requisitos del emisor.
- Comercio de estupefacientes, armas y otros bienes de circulación restringida.
- Material relacionado con la explotación de personas y otros contenidos ilícitos.
- Juegos de azar y apuestas allí donde estén prohibidos o requieran una licencia de la que el comercio carezca.
- Esquemas piramidales, estafas, obtención irregular de efectivo y operaciones ficticias.
- Elusión de sanciones y pagos en interés de personas incluidas en listas restrictivas.
8. Suspensión y denegación del servicio
Podemos denegar la apertura de una cuenta, suspender el servicio, bloquear una tarjeta o una operación concreta si el usuario no ha superado la verificación, ha facilitado datos falsos, se ha negado a explicar una operación, está sujeto a medidas restrictivas o si así lo exigen el emisor o una autoridad competente. El motivo de la denegación se comunica en la medida en que la ley lo permita.
9. Conservación de datos
La información y los documentos obtenidos en la identificación, así como los datos de las operaciones, se conservan durante el plazo que fija la legislación aplicable a los sujetos obligados: __plazo de conservación de documentos AML__. El tratamiento de los datos personales se describe en la Política de privacidad.
10. Formación y responsable de cumplimiento
Del cumplimiento de esta política se encarga un responsable designado: __cargo y datos del responsable de cumplimiento__. Los empleados que participan en la admisión de clientes y en el procesamiento de operaciones reciben formación inicial y periódica sobre prevención del blanqueo de capitales y cumplimiento de sanciones.
11. Actualización de la política
La política se revisa cuando cambian los requisitos aplicables, las normas de los sistemas de pago o los procedimientos del emisor, así como a raíz de la evaluación interna de riesgos. La versión vigente se publica en esta página y la fecha del último cambio figura al principio.
12. Contacto
Envíe sus preguntas sobre esta política y las solicitudes de las autoridades competentes a __dirección para consultas de cumplimiento__ o a la dirección postal __dirección del operador__. Datos del operador del servicio: __datos del operador__.