Ova politika opisuje pristup servisa vircard.io — operator __podaci o operatoru__ (u daljnjem tekstu „mi”, „servis”, „Vircard”) — sprječavanju pranja prihoda stečenih kaznenim djelom i financiranja terorizma te poštovanju sankcijskih ograničenja.
Vircard je tehnološki servis koji omogućuje pristup izdavanju virtualnih platnih kartica putem platne infrastrukture partnera. Kartice izdaje licencirani izdavatelj, a Vircard nije banka i ne prima depozite.
Verzija dokumenta od 1. rujna 2026.
1. Svrha politike
Politika određuje pravila prema kojima prihvaćamo klijente na uslugu, provjeravamo ih i nadziremo transakcije kako se servis ne bi koristio za pranje kriminalnih prihoda, financiranje terorizma i zaobilaženje sankcijskih ograničenja. Politika je obvezna za zaposlenike i izvođače servisa i nadopunjuje Uvjete korištenja.
2. Tko provodi provjere
Provjere se provode na dvije razine: servis provjerava korisnika i njegove transakcije na svojoj strani, a licencirani izdavatelj i platna infrastruktura partnera primjenjuju vlastite postupke u skladu sa svojim licencnim zahtjevima i pravilima platnih sustava. Odluka izdavatelja o odbijanju ili ograničenju transakcije za nas je obvezujuća. Zahtjevi koji se na operatora servisa primjenjuju kao na obveznika određeni su zakonodavstvom jurisdikcije: __mjerodavna jurisdikcija__.
3. Identifikacija i verifikacija klijenta
Prije odobravanja pristupa izdavanju kartica utvrđujemo i potvrđujemo identitet korisnika u opsegu koji zahtijevaju primjenjivo pravo i pravila izdavatelja.
- Osnovni podaci o korisniku: ime, datum rođenja, zemlja prebivališta, kontakt podaci.
- Dokument kojim se dokazuje identitet i, po potrebi, potvrda adrese.
- Potvrda da korisnik djeluje u vlastitom interesu, a ne u interesu treće osobe.
- Podaci o statusu javno izložene osobe, ako se primjenjuje.
Sastav traženih dokumenata i rokovi provjere određeni su zahtjevima izdavatelja i pojašnjavaju se u odjeljku __popis dokumenata i rokovi verifikacije__. Imamo pravo ponovno zatražiti podatke ako su ranije dostavljeni zastarjeli ili izazivaju sumnju; do potvrde podataka usluga može biti ograničena.
4. Izvori sredstava i kriptovalutne transakcije
Imamo pravo zatražiti podatke o podrijetlu sredstava kojima se nadopunjuje stanje i dokumente koji ga potvrđuju. Nadopune iz izvora čije podrijetlo nije potvrđeno mogu biti odbijene.
Za nadopune kriptovalutom primjenjuju se dodatne provjere: analiza adrese i lanca transakcija na povezanost s adresama s ograničavajućih popisa, miksere i servise koji skrivaju podrijetlo sredstava. Postupak takve analize i korišteni kriteriji određeni su postupcima pružatelja provjere i pojašnjavaju se u odjeljku __postupak provjere kriptovalutnih transakcija__.
5. Praćenje transakcija
Transakcije po karticama prate se kontinuirano. Pozornost se obraća na znakove koji nisu uobičajeni za ponašanje korisnika.
- Nagla promjena opsega ili učestalosti transakcija bez objašnjivog razloga.
- Dijeljenje plaćanja na manje iznose, naizgled radi zaobilaženja graničnih vrijednosti ili limita.
- Transakcije koje ne odgovaraju navedenoj svrsi korištenja kartice.
- Znakovi korištenja računa od strane treće osobe ili predaje kartice drugoj osobi.
- Transakcije s protustrankama iz visokorizičnih ili ograničenih kategorija.
Ako uočimo znakove sumnjive transakcije, imamo pravo zatražiti pojašnjenja, suspendirati transakciju i, ako to zahtijeva primjenjivo pravo, dostaviti podatke ovlaštenom tijelu. Možda nemamo pravo obavijestiti korisnika o takvom dostavljanju podataka.
6. Sankcijska i visokorizična ograničenja
Ne pružamo usluge osobama uvrštenima na primjenjive sankcijske i druge ograničavajuće popise niti osobama koje djeluju u njihovu interesu. Korisnici i transakcije provjeravaju se prema takvim popisima pri prihvaćanju na uslugu i nadalje redovito. Popis primjenjivih sankcijskih režima i zemalja s ograničenjima određen je zahtjevima izdavatelja i pojašnjava se u odjeljku __popis primjenjivih sankcijskih režima i ograničenih zemalja__.
7. Zabranjene kategorije
Kartice servisa ne smiju se koristiti za plaćanje u kategorijama zabranjenima primjenjivim pravom, pravilima platnih sustava ili zahtjevima izdavatelja.
- Promet opojnih droga, oružja i druge robe s ograničenim prometom.
- Materijali povezani s iskorištavanjem ljudi i drugi protupravni sadržaj.
- Igre na sreću i klađenje tamo gdje su zabranjeni ili zahtijevaju licenciju koju trgovac nema.
- Financijske piramide, prijevarne sheme, pretvaranje u gotovinu i fiktivne transakcije.
- Zaobilaženje sankcijskih ograničenja i plaćanja u interesu osoba s ograničavajućih popisa.
8. Suspenzija i odbijanje usluge
Imamo pravo odbiti otvaranje računa, suspendirati uslugu, blokirati karticu ili pojedinu transakciju ako korisnik nije prošao provjeru, dostavio je netočne podatke, odbio je pojasniti transakciju, našao se pod ograničavajućim mjerama ili ako to zahtijevaju izdavatelj ili ovlašteno tijelo. Razlog odbijanja otkriva se u mjeri u kojoj to zakon dopušta.
9. Čuvanje podataka
Podaci i dokumenti dobiveni pri identifikaciji te podaci o transakcijama čuvaju se tijekom roka koji primjenjivo zakonodavstvo propisuje za obveznike — __rok čuvanja dokumenata prema AML-u__. Postupak obrade osobnih podataka opisan je u Izjavi o privatnosti.
10. Edukacija i odgovorna osoba
Za poštovanje ove politike odgovorna je imenovana odgovorna osoba — __funkcija i podaci odgovorne osobe__. Zaposlenici koji sudjeluju u prihvaćanju klijenata i obradi transakcija prolaze uvodnu i periodičnu edukaciju o sprječavanju pranja novca i poštovanju sankcijskih zahtjeva.
11. Ažuriranje politike
Politika se preispituje pri promjeni primjenjivih zahtjeva, pravila platnih sustava ili postupaka izdavatelja te na temelju interne procjene rizika. Važeća verzija objavljuje se na ovoj stranici, a datum posljednje izmjene naveden je na vrhu.
12. Kontakti
Pitanja o ovoj politici i zahtjeve ovlaštenih tijela šaljite na __adresa za upite o usklađenosti__ ili na poštansku adresu __adresa operatora__. Podaci o operatoru servisa: __podaci o operatoru__.