La presente politica descrive l’approccio del servizio vircard.io — gestore __dati del gestore__ (di seguito «noi», «servizio», «Vircard») — al contrasto del riciclaggio di proventi di attività illecite e del finanziamento del terrorismo, nonché al rispetto delle sanzioni.
Vircard è un servizio tecnologico che dà accesso all’emissione di carte di pagamento virtuali dell’infrastruttura di pagamento partner. Le carte sono emesse da un emittente autorizzato; Vircard non è una banca e non raccoglie depositi.
Versione del documento del 1° settembre 2026.
1. Finalità della politica
La politica stabilisce le regole con cui accettiamo i clienti, li verifichiamo e monitoriamo le operazioni, affinché il servizio non venga usato per il riciclaggio di proventi illeciti, il finanziamento del terrorismo e l’elusione delle sanzioni. La politica è vincolante per i dipendenti e i fornitori del servizio e integra i Termini di utilizzo.
2. Chi effettua i controlli
I controlli avvengono su due livelli: il servizio verifica l’utente e le sue operazioni dal proprio lato, mentre l’emittente autorizzato e l’infrastruttura di pagamento del partner applicano procedure proprie in base ai loro requisiti di licenza e alle regole dei circuiti di pagamento. La decisione dell’emittente di rifiutare o limitare un’operazione è per noi vincolante. I requisiti applicabili al gestore del servizio in quanto soggetto obbligato sono stabiliti dalla normativa di __giurisdizione applicabile__.
3. Identificazione e verifica del cliente
Prima di consentire l’accesso all’emissione delle carte, identifichiamo l’utente e ne confermiamo l’identità nella misura richiesta dalla normativa applicabile e dalle regole dell’emittente.
- Dati principali dell’utente: nome, data di nascita, paese di residenza, recapiti.
- Documento d’identità e, se necessario, prova di residenza.
- Conferma che l’utente agisce nel proprio interesse e non in quello di terzi.
- Informazioni sullo status di persona politicamente esposta, se applicabile.
I documenti richiesti e i tempi della verifica sono stabiliti dai requisiti dell’emittente e precisati nella sezione __documenti e tempi di verifica__. Possiamo richiedere nuovamente le informazioni se quelle fornite in precedenza non sono più attuali o sollevano dubbi; fino alla conferma, il servizio può essere limitato.
4. Origine dei fondi e operazioni in criptovaluta
Possiamo richiedere informazioni sull’origine dei fondi con cui viene ricaricato il saldo e documenti a supporto. Le ricariche da fonti la cui origine non è confermata possono essere respinte.
Alle ricariche in criptovaluta si applicano controlli aggiuntivi: analisi dell’indirizzo e della catena di transazioni per individuare collegamenti con indirizzi presenti in liste restrittive, mixer e servizi che nascondono l’origine dei fondi. La procedura di questa analisi e i criteri utilizzati sono stabiliti dalle procedure del fornitore del controllo e precisati nella sezione __procedura di controllo delle operazioni in criptovaluta__.
5. Monitoraggio delle operazioni
Le operazioni con le carte sono monitorate in modo continuo. Prestiamo attenzione ai segnali non tipici del normale comportamento dell’utente.
- Variazione improvvisa del volume o della frequenza delle operazioni senza un motivo evidente.
- Frazionamento dei pagamenti apparentemente volto a eludere soglie o limiti.
- Operazioni non coerenti con lo scopo dichiarato dell’uso della carta.
- Segnali di uso dell’account da parte di terzi o di cessione della carta a un’altra persona.
- Operazioni con controparti di categorie ad alto rischio o soggette a restrizioni.
Se individuiamo segnali di un’operazione sospetta, possiamo chiedere chiarimenti, sospendere l’operazione e, se la normativa applicabile lo richiede, trasmettere le informazioni all’autorità competente. Potremmo non essere autorizzati a informare l’utente di tale segnalazione.
6. Sanzioni e restrizioni ad alto rischio
Non serviamo persone incluse nelle liste sanzionatorie e nelle altre liste restrittive applicabili, né persone che agiscono nel loro interesse. Utenti e operazioni sono verificati rispetto a tali liste al momento dell’accettazione e in seguito con regolarità. I regimi sanzionatori applicati e i paesi soggetti a restrizioni sono stabiliti dai requisiti dell’emittente e precisati nella sezione __elenco dei regimi sanzionatori applicati e dei paesi soggetti a restrizioni__.
7. Categorie vietate
Le carte del servizio non possono essere usate per pagamenti in categorie vietate dalla normativa applicabile, dalle regole dei circuiti di pagamento o dai requisiti dell’emittente.
- Commercio di stupefacenti, armi e altri beni a circolazione limitata.
- Materiali legati allo sfruttamento di persone e altri contenuti illeciti.
- Giochi d’azzardo e scommesse dove sono vietati o richiedono una licenza che l’esercente non possiede.
- Schemi piramidali, schemi fraudolenti, monetizzazione in contanti e operazioni fittizie.
- Elusione delle sanzioni e pagamenti a favore di soggetti presenti in liste restrittive.
8. Sospensione e rifiuto del servizio
Possiamo rifiutare l’apertura dell’account, sospendere il servizio, bloccare la carta o una singola operazione se l’utente non ha superato la verifica, ha fornito informazioni false, si è rifiutato di spiegare un’operazione, è soggetto a misure restrittive oppure se lo richiede l’emittente o un’autorità competente. Il motivo del rifiuto è comunicato nella misura consentita dalla legge.
9. Conservazione dei dati
Le informazioni e i documenti ottenuti in fase di identificazione, nonché i dati delle operazioni, sono conservati per il periodo stabilito dalla normativa applicabile ai soggetti obbligati — __periodo di conservazione dei documenti AML__. Il trattamento dei dati personali è descritto nell’Informativa sulla privacy.
10. Formazione e responsabile
Il rispetto della presente politica è affidato a un responsabile designato — __ruolo e dati del responsabile__. I dipendenti coinvolti nell’accettazione dei clienti e nell’elaborazione delle operazioni ricevono una formazione iniziale e periodica sul contrasto al riciclaggio e sul rispetto delle sanzioni.
11. Aggiornamento della politica
La politica viene rivista quando cambiano i requisiti applicabili, le regole dei circuiti di pagamento o le procedure dell’emittente, nonché in base alla valutazione interna dei rischi. La versione in vigore è pubblicata in questa pagina e la data dell’ultima modifica è indicata in alto.
12. Contatti
Invia le domande sulla presente politica e le richieste delle autorità competenti a __indirizzo per le questioni di compliance__ o all’indirizzo postale __indirizzo del gestore__. Dati del gestore del servizio: __dati del gestore__.